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O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito bastante popular entre aposentados e pensionistas, devido às suas taxas de juros geralmente mais baixas e à comodidade do desconto direto na folha de pagamento. No entanto, muitas dúvidas surgem sobre as taxas de juros praticadas nesse tipo de empréstimo. Para te ajudar, preparei um guia com as 8 perguntas mais frequentes sobre o tema:

1. O que é taxa de juros no empréstimo consignado?

A taxa de juros no empréstimo consignado é o custo do dinheiro emprestado. É um percentual que incide sobre o valor total do empréstimo e é pago mensalmente junto com as parcelas. Essa taxa varia de acordo com o perfil do cliente, o valor do empréstimo, o prazo e a instituição financeira.

2. Qual a taxa de juros média do empréstimo consignado?

A taxa de juros média do empréstimo consignado pode variar bastante, mas geralmente é mais baixa do que em outros tipos de crédito. No entanto, é importante ressaltar que essa taxa pode mudar ao longo do tempo e de acordo com as políticas de cada instituição financeira.

3. Como calcular a taxa de juros do empréstimo consignado?

O cálculo da taxa de juros do empréstimo consignado pode ser um pouco complexo e envolve diversos fatores. A melhor forma de saber exatamente quanto você pagará de juros é simular o empréstimo no site ou aplicativo da instituição financeira ou consultar um especialista.

4. O que influencia a taxa de juros do empréstimo consignado?

Diversos fatores podem influenciar a taxa de juros do empréstimo consignado, como:

  • Perfil do cliente: Idade, renda, histórico de crédito e tempo de aposentadoria.
  • Valor do empréstimo: Empréstimos de valores maiores podem ter taxas de juros menores.
  • Prazo do empréstimo: Empréstimos com prazos mais curtos costumam ter taxas de juros menores.
  • Instituição financeira: Cada instituição financeira possui suas próprias políticas e tabelas de juros.

5. Existe um teto para a taxa de juros do empréstimo consignado?

Sim, existe um teto legal para a taxa de juros do empréstimo consignado. Esse teto é definido pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) e pode ser alterado periodicamente.

6. Como comparar as taxas de juros do empréstimo consignado?

Para comparar as taxas de juros do empréstimo consignado, é importante analisar não apenas a taxa nominal, mas também a taxa efetiva total (CET), que inclui todos os custos do empréstimo. Além disso, é fundamental comparar as condições de pagamento, as taxas de abertura de crédito e outras taxas incidentes.

7. O que fazer para conseguir a melhor taxa de juros no empréstimo consignado?

Para conseguir a melhor taxa de juros no empréstimo consignado, você pode:

  • Comparar as ofertas: Consulte diferentes instituições financeiras e compare as taxas de juros e as condições de pagamento.
  • Negociar: Tente negociar a taxa de juros com a instituição financeira, apresentando sua boa pontuação de crédito e outras vantagens.
  • Contratar um corretor: Um corretor de crédito pode te ajudar a encontrar as melhores opções de empréstimo consignado.

8. O empréstimo consignado vale a pena?

O empréstimo consignado pode valer a pena se você precisar de dinheiro rápido e tiver um bom planejamento financeiro. No entanto, é importante avaliar cuidadosamente as taxas de juros, as condições de pagamento e o impacto desse empréstimo no seu orçamento.

Pessoa Física – Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado

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Classificadas por ordem crescente de taxa

Período: 02/08/2024 a 08/08/2024

Modalidade: Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado

Taxas Juros
PosiçãoInstituição Financeira% a.m.% a.a.
1,00BANCO INBURSA1,4518,82
2,00BCO DO ESTADO DO RS S.A.1,4919,36
3,00BCO BANESTES S.A.1,5019,51
4,00BCO PAULISTA S.A.1,5119,74
5,00PARATI – CFI S.A.1,5320,01
6,00HS FINANCEIRA1,5420,07
7,00BCO SAFRA S.A.1,5520,22
8,00BCO BRADESCO FINANC. S.A.1,5520,23
9,00NU FINANCEIRA S.A. CFI1,5620,47
10,00FINANC ALFA S.A. CFI1,5820,62
11,00FACTA S.A. CFI1,5820,66
12,00BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.1,5820,70
13,00BANCO BARI S.A.1,6020,97
14,00BCO AGIBANK S.A.1,6021,00
15,00BCO DAYCOVAL S.A1,6021,04
16,00ZEMA CFI S/A1,6021,05
17,00BCO C6 CONSIG1,6221,22
18,00BANCO PAN1,6221,31
19,00BANCO SICOOB S.A.1,6221,31
20,00BCO BMG S.A.1,6421,59
21,00BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A.1,6421,62
22,00CAIXA ECONOMICA FEDERAL1,6521,68
23,00BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.1,6521,72
24,00COBUCCIO S.A. SCFI1,6521,73
25,00BCO DO BRASIL S.A.1,6621,81
26,00PEFISA S.A. – C.F.I.1,6721,92
27,00PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A1,6721,94
28,00BRB – CFI S/A1,6822,10
29,00BCO BRADESCO S.A.1,6822,13
30,00BCO CREFISA S.A.1,6822,14
FONTE BANCO CENTRAL

Pessoa Física – Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado

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Classificadas por ordem crescente de taxa

Período: 02/08/2024 a 08/08/2024

Modalidade: Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado

Taxas Juros
PosiçãoInstituição Financeira% a.m.% a.a.
1,00BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A.1,3417,29
2,00BCO BANESTES S.A.1,3717,78
3,00BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.1,4118,33
4,00NU FINANCEIRA S.A. CFI1,4218,39
5,00BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.1,4919,39
6,00CAIXA ECONOMICA FEDERAL1,5119,66
7,00BRB – CFI S/A1,5320,02
8,00BCO ALFA S.A.1,5320,05
9,00BCO ARBI S.A.1,5420,10
10,00BRB – BCO DE BRASILIA S.A.1,5620,39
11,00BCO SAFRA S.A.1,5620,41
12,00BCO DO EST. DO PA S.A.1,5720,55
13,00BANCOSEGURO S.A.1,5920,84
14,00FINANC ALFA S.A. CFI1,5920,84
15,00COMPREV CFI S.A.1,6121,15
16,00PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A1,6221,24
17,00BCO PAULISTA S.A.1,6221,33
18,00BCO BRADESCO FINANC. S.A.1,6221,34
19,00BCO DO ESTADO DO RS S.A.1,6321,47
20,00BANCO SICOOB S.A.1,6321,47
21,00BANCO INBURSA1,6621,87
22,00ITAÚ UNIBANCO S.A.1,6922,33
23,00SANTINVEST S.A. – CFI1,7022,45
24,00BCO C6 CONSIG1,7322,81
25,00BCO BRADESCO S.A.1,7322,85
26,00BCO DO BRASIL S.A.1,7422,93
27,00BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.1,7423,06
28,00PARANA BCO S.A.1,7923,66
29,00BANCO PAN1,8224,09
30,00BCO AGIBANK S.A.1,8424,51
FONTE BANCO CENTRAL

Observação: As informações apresentadas neste guia são de caráter geral e não substituem uma consulta a um profissional especializado.

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