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O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito bastante popular por oferecer taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimo. Mas, afinal, como funcionam essas taxas e quais são as principais dúvidas dos consumidores?

1. O que são taxas consignadas bancárias?

As taxas consignadas são os percentuais de juros cobrados em empréstimos consignados. Diferente de outros tipos de crédito, os valores das parcelas são descontados diretamente da folha de pagamento ou benefício do contratante, como aposentadoria ou pensão.

2. Por que as taxas consignadas são mais baixas?

As taxas são menores porque o risco de inadimplência é menor. Como as parcelas são descontadas automaticamente, a chance de o beneficiário deixar de pagar é menor, o que garante mais segurança para os bancos.

3. Quais são os tipos de empréstimo consignado?

  • Empréstimo consignado público: Destinado a servidores públicos e aposentados e pensionistas do INSS.
  • Empréstimo consignado privado: Oferecido por empresas privadas a seus funcionários.

4. Como calcular a taxa de juros do consignado?

O cálculo da taxa de juros pode variar de acordo com a instituição financeira e as condições do contrato. No entanto, o valor da parcela é calculado com base no valor do empréstimo, o prazo e a taxa de juros.

5. Qual a taxa de juros média do consignado?

A taxa de juros média do consignado pode variar de acordo com o perfil do cliente, o valor do empréstimo e o prazo. É importante comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras antes de contratar o crédito.

6. O que influencia na taxa de juros do consignado?

  • Perfil do cliente: A análise de crédito é feita com base na renda, score de crédito e histórico de pagamento.
  • Valor do empréstimo: Quanto maior o valor, menor pode ser a taxa de juros.
  • Prazo: Quanto menor o prazo, menor será a taxa de juros.
  • Instituição financeira: Cada banco possui sua própria política de taxas de juros.

7. Como encontrar as melhores taxas de juros para consignado?

  • Compare as ofertas: Solicite simulações em diferentes instituições financeiras.
  • Negocie: Tente negociar as condições do contrato, como o valor da taxa de juros e o prazo.
  • Consulte um especialista: Um consultor financeiro pode te ajudar a encontrar a melhor opção.

8. Quais os riscos de um empréstimo consignado?

  • Endividamento excessivo: É importante avaliar sua capacidade de pagamento antes de contratar o crédito.
  • Perda do benefício: Em caso de inadimplência, o benefício pode ser bloqueado para pagamento da dívida.

9. Como declarar o empréstimo consignado no Imposto de Renda?

O empréstimo consignado deve ser declarado no Imposto de Renda como uma dívida. As informações sobre o empréstimo podem ser encontradas no informe de rendimentos fornecido pela instituição financeira.

Pessoa Física – Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado

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Classificadas por ordem crescente de taxa

Período: 07/06/2023 a 14/06/2023

Modalidade: Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado

Taxas Juros
PosiçãoInstituição Financeira% a.m.% a.a.
1,00BANCO SICOOB S.A.1,6321,47
2,00BANCO INBURSA1,6822,17
3,00BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.1,7723,45
4,00BCO AGIBANK S.A.1,7723,47
5,00BCO BRADESCO FINANC. S.A.1,7723,48
6,00BCO PAULISTA S.A.1,7723,49
7,00PARATI – CFI S.A.1,8023,93
8,00BCO DO ESTADO DO RS S.A.1,8123,95
9,00BANCO BARI S.A.1,8123,98
10,00BRB – CFI S/A1,8124,04
11,00CAIXA ECONOMICA FEDERAL1,8324,31
12,00BCO BANESTES S.A.1,8324,32
13,00HS FINANCEIRA1,8324,32
14,00BCO C6 CONSIG1,8424,43
15,00BANCO INTER1,8424,51
16,00BCO CREFISA S.A.1,8524,63
17,00FACTA S.A. CFI1,8925,14
18,00BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.1,8925,17
19,00BANCO PAN1,8925,20
20,00BCO DA AMAZONIA S.A.1,9025,34
21,00FINANC ALFA S.A. CFI1,9025,36
22,00BCO BRADESCO S.A.1,9025,39
23,00BCO BMG S.A.1,9125,53
24,00BCO DO BRASIL S.A.1,9225,69
25,00PARANA BCO S.A.1,9325,75
26,00BCO DAYCOVAL S.A1,9325,79
27,00ZEMA CFI S/A1,9425,98
28,00BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A.1,9626,19
29,00BCO SAFRA S.A.1,9726,40
30,00ITAÚ UNIBANCO S.A.1,9826,57
FONTE BANCO CENTRAL

Pessoa Física – Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado

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Classificadas por ordem crescente de taxa

Período: 12/08/2024 a 16/08/2024

Modalidade: Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado

Taxas Juros
PosiçãoInstituição Financeira% a.m.% a.a.
1,00BCO BANESTES S.A.1,3617,53
2,00NU FINANCEIRA S.A. CFI1,4118,35
3,00BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.1,4218,42
4,00BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A.1,4618,98
5,00BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.1,4618,99
6,00BCO PAULISTA S.A.1,4819,34
7,00CAIXA ECONOMICA FEDERAL1,5019,56
8,00BCO ALFA S.A.1,5219,87
9,00BRB – CFI S/A1,5520,20
10,00BCO SAFRA S.A.1,5520,21
11,00BCO DO EST. DO PA S.A.1,5520,27
12,00BCO ARBI S.A.1,5620,34
13,00BRB – BCO DE BRASILIA S.A.1,5620,42
14,00FINANC ALFA S.A. CFI1,5620,43
15,00PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A1,5920,83
16,00BANCOSEGURO S.A.1,6321,38
17,00BCO DO ESTADO DO RS S.A.1,6321,38
18,00BANCO INBURSA1,6421,48
19,00SANTINVEST S.A. – CFI1,6521,70
20,00ITAÚ UNIBANCO S.A.1,6722,05
21,00BCO BRADESCO FINANC. S.A.1,6822,10
22,00BCO C6 CONSIG1,7022,39
23,00COMPREV CFI S.A.1,7022,49
24,00BCO BRADESCO S.A.1,7122,51
25,00BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.1,7222,65
26,00BCO DO BRASIL S.A.1,7422,94
27,00PARANA BCO S.A.1,7923,66
28,00BANCO PAN1,8224,21
29,00BCO CREFISA S.A.1,8524,66
30,00BCO AGIBANK S.A.1,8524,66
FONTE BANCO CENTRAL

Pessoa Física – Crédito pessoal consignado privado – Pré-fixado

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Classificadas por ordem crescente de taxa

Período: 12/08/2024 a 16/08/2024

Modalidade: Crédito pessoal consignado privado – Pré-fixado

Taxas Juros
PosiçãoInstituição Financeira% a.m.% a.a.
1,00COBUCCIO S.A. SCFI1,6321,48
2,00PARATI – CFI S.A.1,8224,10
3,00BCO BMG S.A.1,8624,78
4,00FINANC ALFA S.A. CFI1,8724,92
5,00BCO VOLKSWAGEN S.A1,9626,30
6,00CAIXA ECONOMICA FEDERAL1,9726,32
7,00COMPREV CFI S.A.2,0627,69
8,00BCO DO BRASIL S.A.2,0627,73
9,00BCO AGIBANK S.A.2,0727,84
10,00BCO DAYCOVAL S.A2,0827,99
11,00BCO DO EST. DE SE S.A.2,1629,19
12,00BCO SAFRA S.A.2,1729,45
13,00BCO RIBEIRAO PRETO S.A.2,2029,77
14,00BANCO RANDON S.A.2,2430,46
15,00KREDILIG S.A. – CFI2,3231,73
16,00BCO DO ESTADO DO RS S.A.2,3732,49
17,00BANCO INBURSA2,4032,92
18,00BCO DO EST. DO PA S.A.2,4032,92
19,00PINTOS S.A. CFI2,5034,49
20,00STARA FINANCEIRA S.A. – CFI2,5134,57
21,00BECKER FINANCEIRA SA – CFI2,5234,78
22,00BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.2,5234,80
23,00BCO INDUSTRIAL DO BRASIL S.A.2,5835,79
24,00BANCO BARI S.A.2,6436,68
25,00GOLCRED S/A – CFI2,7037,65
26,00BCO BRADESCO S.A.2,7939,16
27,00ITAÚ UNIBANCO S.A.2,8439,89
28,00PORTOSEG S.A. CFI2,8840,62
29,00BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.2,8940,72
30,00BCO BANESTES S.A.2,9141,00
FONTE BANCO CENTRAL

Importante: As informações apresentadas neste texto têm caráter informativo e não substituem uma consulta a um profissional especializado.

Qualquer dúvida, é só perguntar!

Observação: As informações sobre taxas de juros e condições de empréstimo podem sofrer alterações. Recomenda-se consultar as instituições financeiras para obter informações atualizadas.

Palavras-chave para pesquisa: taxas consignadas, empréstimo consignado, juros consignado, simulador de consignado, como calcular consignado, taxa de juros média consignado, empréstimo consignado público, empréstimo consignado privado.

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