O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito bastante popular por oferecer taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimo. Mas, afinal, como funcionam essas taxas e quais são as principais dúvidas dos consumidores?
1. O que são taxas consignadas bancárias?
As taxas consignadas são os percentuais de juros cobrados em empréstimos consignados. Diferente de outros tipos de crédito, os valores das parcelas são descontados diretamente da folha de pagamento ou benefício do contratante, como aposentadoria ou pensão.
2. Por que as taxas consignadas são mais baixas?
As taxas são menores porque o risco de inadimplência é menor. Como as parcelas são descontadas automaticamente, a chance de o beneficiário deixar de pagar é menor, o que garante mais segurança para os bancos.
3. Quais são os tipos de empréstimo consignado?
- Empréstimo consignado público: Destinado a servidores públicos e aposentados e pensionistas do INSS.
- Empréstimo consignado privado: Oferecido por empresas privadas a seus funcionários.
4. Como calcular a taxa de juros do consignado?
O cálculo da taxa de juros pode variar de acordo com a instituição financeira e as condições do contrato. No entanto, o valor da parcela é calculado com base no valor do empréstimo, o prazo e a taxa de juros.
5. Qual a taxa de juros média do consignado?
A taxa de juros média do consignado pode variar de acordo com o perfil do cliente, o valor do empréstimo e o prazo. É importante comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras antes de contratar o crédito.
6. O que influencia na taxa de juros do consignado?
- Perfil do cliente: A análise de crédito é feita com base na renda, score de crédito e histórico de pagamento.
- Valor do empréstimo: Quanto maior o valor, menor pode ser a taxa de juros.
- Prazo: Quanto menor o prazo, menor será a taxa de juros.
- Instituição financeira: Cada banco possui sua própria política de taxas de juros.
7. Como encontrar as melhores taxas de juros para consignado?
- Compare as ofertas: Solicite simulações em diferentes instituições financeiras.
- Negocie: Tente negociar as condições do contrato, como o valor da taxa de juros e o prazo.
- Consulte um especialista: Um consultor financeiro pode te ajudar a encontrar a melhor opção.
8. Quais os riscos de um empréstimo consignado?
- Endividamento excessivo: É importante avaliar sua capacidade de pagamento antes de contratar o crédito.
- Perda do benefício: Em caso de inadimplência, o benefício pode ser bloqueado para pagamento da dívida.
9. Como declarar o empréstimo consignado no Imposto de Renda?
O empréstimo consignado deve ser declarado no Imposto de Renda como uma dívida. As informações sobre o empréstimo podem ser encontradas no informe de rendimentos fornecido pela instituição financeira.
Pessoa Física – Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado
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Classificadas por ordem crescente de taxa
Período: 07/06/2023 a 14/06/2023
Modalidade: Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado
Taxas Juros | |||
---|---|---|---|
Posição | Instituição Financeira | % a.m. | % a.a. |
1,00 | BANCO SICOOB S.A. | 1,63 | 21,47 |
2,00 | BANCO INBURSA | 1,68 | 22,17 |
3,00 | BCO COOPERATIVO SICREDI S.A. | 1,77 | 23,45 |
4,00 | BCO AGIBANK S.A. | 1,77 | 23,47 |
5,00 | BCO BRADESCO FINANC. S.A. | 1,77 | 23,48 |
6,00 | BCO PAULISTA S.A. | 1,77 | 23,49 |
7,00 | PARATI – CFI S.A. | 1,80 | 23,93 |
8,00 | BCO DO ESTADO DO RS S.A. | 1,81 | 23,95 |
9,00 | BANCO BARI S.A. | 1,81 | 23,98 |
10,00 | BRB – CFI S/A | 1,81 | 24,04 |
11,00 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 1,83 | 24,31 |
12,00 | BCO BANESTES S.A. | 1,83 | 24,32 |
13,00 | HS FINANCEIRA | 1,83 | 24,32 |
14,00 | BCO C6 CONSIG | 1,84 | 24,43 |
15,00 | BANCO INTER | 1,84 | 24,51 |
16,00 | BCO CREFISA S.A. | 1,85 | 24,63 |
17,00 | FACTA S.A. CFI | 1,89 | 25,14 |
18,00 | BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. | 1,89 | 25,17 |
19,00 | BANCO PAN | 1,89 | 25,20 |
20,00 | BCO DA AMAZONIA S.A. | 1,90 | 25,34 |
21,00 | FINANC ALFA S.A. CFI | 1,90 | 25,36 |
22,00 | BCO BRADESCO S.A. | 1,90 | 25,39 |
23,00 | BCO BMG S.A. | 1,91 | 25,53 |
24,00 | BCO DO BRASIL S.A. | 1,92 | 25,69 |
25,00 | PARANA BCO S.A. | 1,93 | 25,75 |
26,00 | BCO DAYCOVAL S.A | 1,93 | 25,79 |
27,00 | ZEMA CFI S/A | 1,94 | 25,98 |
28,00 | BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A. | 1,96 | 26,19 |
29,00 | BCO SAFRA S.A. | 1,97 | 26,40 |
30,00 | ITAÚ UNIBANCO S.A. | 1,98 | 26,57 |
Pessoa Física – Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado
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Classificadas por ordem crescente de taxa
Período: 12/08/2024 a 16/08/2024
Modalidade: Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado
Taxas Juros | |||
---|---|---|---|
Posição | Instituição Financeira | % a.m. | % a.a. |
1,00 | BCO BANESTES S.A. | 1,36 | 17,53 |
2,00 | NU FINANCEIRA S.A. CFI | 1,41 | 18,35 |
3,00 | BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. | 1,42 | 18,42 |
4,00 | BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A. | 1,46 | 18,98 |
5,00 | BCO COOPERATIVO SICREDI S.A. | 1,46 | 18,99 |
6,00 | BCO PAULISTA S.A. | 1,48 | 19,34 |
7,00 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 1,50 | 19,56 |
8,00 | BCO ALFA S.A. | 1,52 | 19,87 |
9,00 | BRB – CFI S/A | 1,55 | 20,20 |
10,00 | BCO SAFRA S.A. | 1,55 | 20,21 |
11,00 | BCO DO EST. DO PA S.A. | 1,55 | 20,27 |
12,00 | BCO ARBI S.A. | 1,56 | 20,34 |
13,00 | BRB – BCO DE BRASILIA S.A. | 1,56 | 20,42 |
14,00 | FINANC ALFA S.A. CFI | 1,56 | 20,43 |
15,00 | PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A | 1,59 | 20,83 |
16,00 | BANCOSEGURO S.A. | 1,63 | 21,38 |
17,00 | BCO DO ESTADO DO RS S.A. | 1,63 | 21,38 |
18,00 | BANCO INBURSA | 1,64 | 21,48 |
19,00 | SANTINVEST S.A. – CFI | 1,65 | 21,70 |
20,00 | ITAÚ UNIBANCO S.A. | 1,67 | 22,05 |
21,00 | BCO BRADESCO FINANC. S.A. | 1,68 | 22,10 |
22,00 | BCO C6 CONSIG | 1,70 | 22,39 |
23,00 | COMPREV CFI S.A. | 1,70 | 22,49 |
24,00 | BCO BRADESCO S.A. | 1,71 | 22,51 |
25,00 | BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. | 1,72 | 22,65 |
26,00 | BCO DO BRASIL S.A. | 1,74 | 22,94 |
27,00 | PARANA BCO S.A. | 1,79 | 23,66 |
28,00 | BANCO PAN | 1,82 | 24,21 |
29,00 | BCO CREFISA S.A. | 1,85 | 24,66 |
30,00 | BCO AGIBANK S.A. | 1,85 | 24,66 |
Pessoa Física – Crédito pessoal consignado privado – Pré-fixado
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Classificadas por ordem crescente de taxa
Período: 12/08/2024 a 16/08/2024
Modalidade: Crédito pessoal consignado privado – Pré-fixado
Taxas Juros | |||
---|---|---|---|
Posição | Instituição Financeira | % a.m. | % a.a. |
1,00 | COBUCCIO S.A. SCFI | 1,63 | 21,48 |
2,00 | PARATI – CFI S.A. | 1,82 | 24,10 |
3,00 | BCO BMG S.A. | 1,86 | 24,78 |
4,00 | FINANC ALFA S.A. CFI | 1,87 | 24,92 |
5,00 | BCO VOLKSWAGEN S.A | 1,96 | 26,30 |
6,00 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 1,97 | 26,32 |
7,00 | COMPREV CFI S.A. | 2,06 | 27,69 |
8,00 | BCO DO BRASIL S.A. | 2,06 | 27,73 |
9,00 | BCO AGIBANK S.A. | 2,07 | 27,84 |
10,00 | BCO DAYCOVAL S.A | 2,08 | 27,99 |
11,00 | BCO DO EST. DE SE S.A. | 2,16 | 29,19 |
12,00 | BCO SAFRA S.A. | 2,17 | 29,45 |
13,00 | BCO RIBEIRAO PRETO S.A. | 2,20 | 29,77 |
14,00 | BANCO RANDON S.A. | 2,24 | 30,46 |
15,00 | KREDILIG S.A. – CFI | 2,32 | 31,73 |
16,00 | BCO DO ESTADO DO RS S.A. | 2,37 | 32,49 |
17,00 | BANCO INBURSA | 2,40 | 32,92 |
18,00 | BCO DO EST. DO PA S.A. | 2,40 | 32,92 |
19,00 | PINTOS S.A. CFI | 2,50 | 34,49 |
20,00 | STARA FINANCEIRA S.A. – CFI | 2,51 | 34,57 |
21,00 | BECKER FINANCEIRA SA – CFI | 2,52 | 34,78 |
22,00 | BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. | 2,52 | 34,80 |
23,00 | BCO INDUSTRIAL DO BRASIL S.A. | 2,58 | 35,79 |
24,00 | BANCO BARI S.A. | 2,64 | 36,68 |
25,00 | GOLCRED S/A – CFI | 2,70 | 37,65 |
26,00 | BCO BRADESCO S.A. | 2,79 | 39,16 |
27,00 | ITAÚ UNIBANCO S.A. | 2,84 | 39,89 |
28,00 | PORTOSEG S.A. CFI | 2,88 | 40,62 |
29,00 | BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. | 2,89 | 40,72 |
30,00 | BCO BANESTES S.A. | 2,91 | 41,00 |
Importante: As informações apresentadas neste texto têm caráter informativo e não substituem uma consulta a um profissional especializado.
Qualquer dúvida, é só perguntar!
Observação: As informações sobre taxas de juros e condições de empréstimo podem sofrer alterações. Recomenda-se consultar as instituições financeiras para obter informações atualizadas.
Palavras-chave para pesquisa: taxas consignadas, empréstimo consignado, juros consignado, simulador de consignado, como calcular consignado, taxa de juros média consignado, empréstimo consignado público, empréstimo consignado privado.
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