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O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo que tem o pagamento das parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do solicitante. Uma das principais características dessa modalidade é a taxa de juros, que costuma ser mais baixa em comparação com outros tipos de crédito.

Para te ajudar a entender melhor sobre a taxa de juros do consignado, separei as 8 perguntas mais buscadas no Google e suas respectivas respostas:

1. O que é a taxa de juros do consignado?

A taxa de juros do consignado é o valor percentual cobrado pelo banco ou financeira sobre o valor emprestado. Essa taxa representa o custo do dinheiro e é utilizada para calcular o valor total a ser pago pelo cliente.

2. Por que a taxa de juros do consignado costuma ser mais baixa?

A taxa de juros do consignado é geralmente mais baixa porque o risco de inadimplência é menor. Como as parcelas são descontadas diretamente da fonte pagadora, a instituição financeira tem maior garantia de receber o valor emprestado.

3. Quais fatores influenciam a taxa de juros do consignado?

A taxa de juros do consignado pode variar de acordo com alguns fatores, como:

  • Perfil do cliente: Idade, renda, score de crédito e histórico de pagamentos.
  • Valor do empréstimo: Empréstimos de valores maiores podem ter taxas menores.
  • Prazo de pagamento: Quanto maior o prazo, maior pode ser a taxa de juros.
  • Instituição financeira: Cada instituição tem sua própria política de taxas.

4. Qual é a taxa de juros máxima permitida para o consignado?

A taxa de juros máxima permitida para o consignado é definida por lei e pode variar ao longo do tempo. É importante consultar as normas vigentes para saber o limite atual.

5. Como comparar as taxas de juros do consignado?

Para comparar as taxas de juros do consignado, é recomendado analisar a Taxa Efetiva Anual (TEA). A TEA considera todos os custos do empréstimo, como taxas, impostos e outros encargos, e permite uma comparação mais precisa entre as diferentes ofertas.

6. O que acontece se eu atrasar o pagamento do consignado?

O atraso no pagamento do consignado pode gerar multas e juros de mora, além de prejudicar o seu score de crédito. É importante estar atento às datas de vencimento e realizar os pagamentos em dia.

7. O consignado pode ser negativado?

Sim, o consignado pode ser negativado caso o cliente não efetue o pagamento das parcelas. A negativação ocorre após um determinado período de inadimplência e pode prejudicar o seu nome e dificultar a obtenção de novos créditos.

8. Onde posso encontrar as melhores taxas de juros para o consignado?

Para encontrar as melhores taxas de juros para o consignado, você pode:

  • Comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras: Consulte os sites e aplicativos dos bancos e financeiras.
  • Utilizar comparadores de crédito: Existem diversas plataformas online que permitem comparar as taxas de juros de diferentes instituições.
  • Consultar um corretor de crédito: Um corretor pode te ajudar a encontrar a melhor opção de acordo com o seu perfil.

Pessoa Física – Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado

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Classificadas por ordem crescente de taxa

Período: 31/07/2024 a 06/08/2024

Modalidade: Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado

Taxas Juros
PosiçãoInstituição Financeira% a.m.% a.a.
1,00BANCO INBURSA1,4418,65
2,00BCO BANESTES S.A.1,4518,80
3,00BCO DO ESTADO DO RS S.A.1,4919,38
4,00HS FINANCEIRA1,5319,92
5,00BCO PAULISTA S.A.1,5420,06
6,00PARATI – CFI S.A.1,5420,09
7,00BCO SAFRA S.A.1,5420,14
8,00BCO BRADESCO FINANC. S.A.1,5520,22
9,00NU FINANCEIRA S.A. CFI1,5620,45
10,00FACTA S.A. CFI1,5820,70
11,00ZEMA CFI S/A1,5820,75
12,00BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.1,5920,79
13,00BCO AGIBANK S.A.1,5920,86
14,00FINANC ALFA S.A. CFI1,6020,93
15,00BCO DAYCOVAL S.A1,6021,05
16,00BANCO BARI S.A.1,6121,12
17,00BCO C6 CONSIG1,6221,32
18,00BANCO SICOOB S.A.1,6221,34
19,00BANCO PAN1,6321,37
20,00COBUCCIO S.A. SCFI1,6321,47
21,00BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A.1,6521,65
22,00BCO BMG S.A.1,6521,67
23,00CAIXA ECONOMICA FEDERAL1,6521,68
24,00BCO DO BRASIL S.A.1,6521,69
25,00BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.1,6521,71
26,00PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A1,6621,89
27,00PEFISA S.A. – C.F.I.1,6721,93
28,00BRB – CFI S/A1,6822,09
29,00BCO BRADESCO S.A.1,6822,14
30,00BCO CREFISA S.A.1,6822,14
FONTE BANCO CENTRAL

Lembre-se: Antes de contratar um crédito consignado, é fundamental ler atentamente o contrato e tirar todas as suas dúvidas com a instituição financeira.

Observação: As informações apresentadas neste guia são de caráter geral e podem não se aplicar a todas as situações. Recomenda-se buscar orientação profissional para obter informações mais específicas sobre o seu caso.

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