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O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito bastante procurada por aposentados e pensionistas, devido às suas taxas de juros mais baixas e à comodidade de ter as parcelas descontadas diretamente do benefício.

Para te ajudar a entender melhor essa modalidade de crédito, preparei um guia com as 8 perguntas mais buscadas no Google sobre a tabela de empréstimos para aposentados:

1. O que é um empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é um tipo de crédito pessoal em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do solicitante. Essa modalidade costuma ter taxas de juros menores em comparação com outros tipos de empréstimos, pois o banco tem a garantia de receber o pagamento.

2. Quais são os requisitos para conseguir um empréstimo consignado?

  • Ser aposentado ou pensionista;
  • Ter o nome limpo;
  • Possuir margem consignável disponível.

3. O que é margem consignável?

A margem consignável é o percentual do benefício que pode ser comprometido com o pagamento de empréstimos e outros serviços, como seguro de vida e cartão de crédito consignado.

4. Qual é a margem consignável para aposentados do INSS?

A margem consignável para aposentados e pensionistas do INSS é de até 45% do valor do benefício. Desse total, 35% são destinados a empréstimos, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão de benefício consignado.

5. Como consultar a minha margem consignável?

Você pode consultar a sua margem consignável através do aplicativo Meu INSS ou entrando em contato com o banco onde recebe seu benefício.

6. Quais são as vantagens do empréstimo consignado?

  • Taxas de juros menores: Geralmente, as taxas de juros do consignado são mais baixas em comparação com outros tipos de crédito.
  • Aprovação mais rápida: A análise de crédito é mais simples e a aprovação costuma ser mais rápida.
  • Parcelas fixas: As parcelas são fixas e descontadas diretamente do benefício, evitando o risco de atrasos.

7. Quais são as desvantagens do empréstimo consignado?

  • Endividamento: O excesso de empréstimos consignados pode comprometer o orçamento e levar ao endividamento.
  • Perda da margem consignável: Caso você já tenha utilizado parte da sua margem consignável, o valor disponível para novos empréstimos será menor.

8. Onde posso encontrar a tabela de empréstimos consignados?

A tabela de empréstimos consignados pode variar de acordo com o banco e as condições de cada contratante. É importante pesquisar e comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras antes de contratar o empréstimo.

Pessoa Física – Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado

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Classificadas por ordem crescente de taxa

Período: 31/07/2024 a 06/08/2024

Modalidade: Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado

Taxas Juros
PosiçãoInstituição Financeira% a.m.% a.a.
1,00BANCO INBURSA1,4418,65
2,00BCO BANESTES S.A.1,4518,80
3,00BCO DO ESTADO DO RS S.A.1,4919,38
4,00HS FINANCEIRA1,5319,92
5,00BCO PAULISTA S.A.1,5420,06
6,00PARATI – CFI S.A.1,5420,09
7,00BCO SAFRA S.A.1,5420,14
8,00BCO BRADESCO FINANC. S.A.1,5520,22
9,00NU FINANCEIRA S.A. CFI1,5620,45
10,00FACTA S.A. CFI1,5820,70
11,00ZEMA CFI S/A1,5820,75
12,00BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.1,5920,79
13,00BCO AGIBANK S.A.1,5920,86
14,00FINANC ALFA S.A. CFI1,6020,93
15,00BCO DAYCOVAL S.A1,6021,05
16,00BANCO BARI S.A.1,6121,12
17,00BCO C6 CONSIG1,6221,32
18,00BANCO SICOOB S.A.1,6221,34
19,00BANCO PAN1,6321,37
20,00COBUCCIO S.A. SCFI1,6321,47
21,00BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A.1,6521,65
22,00BCO BMG S.A.1,6521,67
23,00CAIXA ECONOMICA FEDERAL1,6521,68
24,00BCO DO BRASIL S.A.1,6521,69
25,00BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.1,6521,71
26,00PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A1,6621,89
27,00PEFISA S.A. – C.F.I.1,6721,93
28,00BRB – CFI S/A1,6822,09
29,00BCO CREFISA S.A.1,6822,14
30,00BCO BRADESCO S.A.1,6822,14
Fonte Banco Central do Brasil

Observação: As informações apresentadas neste guia são de caráter geral e podem sofrer alterações. Recomenda-se consultar um especialista ou as instituições financeiras para obter informações mais precisas e atualizadas.

Para encontrar a tabela de empréstimos consignados mais adequada para você, recomendo que você:

  • Pesquise na internet: Utilize termos como “tabela de empréstimo consignado INSS 2024” ou “simulador de empréstimo consignado”.
  • Consulte os bancos: Entre em contato com os bancos onde você tem conta ou que oferecem empréstimos consignados para obter informações sobre as taxas de juros, prazos e condições de pagamento.
  • Compare as ofertas: Analise as diferentes opções disponíveis e escolha a que melhor se encaixa no seu perfil e necessidades.

Lembre-se: Ao solicitar um empréstimo, é fundamental avaliar cuidadosamente as condições do contrato e garantir que você consiga arcar com as parcelas sem comprometer o seu orçamento.

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