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O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito bastante popular, principalmente entre aposentados e pensionistas, devido às suas taxas de juros mais baixas e à facilidade de pagamento. Mas você sabe como funciona a tabela de empréstimo consignado? Quais são as principais dúvidas sobre esse tipo de crédito?

Neste guia, vamos responder às 8 perguntas mais buscadas no Google sobre a tabela de empréstimo consignado:

1. O que é a tabela de empréstimo consignado?

A tabela de empréstimo consignado é um documento que apresenta todas as informações detalhadas sobre o seu contrato de crédito. Nela, você encontra:

  • Valor total do empréstimo: O valor total que você irá receber.
  • Número de parcelas: A quantidade de parcelas que você deverá pagar.
  • Valor de cada parcela: O valor fixo que será descontado da sua folha de pagamento ou benefício.
  • Taxa de juros: A taxa de juros aplicada ao empréstimo.
  • Custo Efetivo Total (CET): O custo total do empréstimo, incluindo juros, taxas e outros encargos.
  • Tabela de amortização: Um demonstrativo detalhado de como o valor do empréstimo será amortizado ao longo do tempo.

2. Como funciona a tabela de empréstimo consignado?

A tabela de empréstimo consignado funciona como um plano de pagamento. As parcelas são calculadas com base no valor total do empréstimo, na taxa de juros e no prazo escolhido. As parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou benefício, o que garante o pagamento e evita a inadimplência.

3. Quais são os benefícios do empréstimo consignado?

  • Taxas de juros mais baixas: Geralmente, as taxas de juros do empréstimo consignado são menores do que as de outros tipos de crédito.
  • Pagamento facilitado: As parcelas são descontadas automaticamente, o que evita atrasos e facilita o controle das finanças.
  • Aprovação mais rápida: A aprovação do empréstimo consignado costuma ser mais rápida, pois o desconto das parcelas é garantido.
  • Limite de crédito maior: O limite de crédito do empréstimo consignado costuma ser maior do que o de outros tipos de crédito.

4. Como consultar a tabela de empréstimo consignado?

Você pode consultar a tabela de empréstimo consignado de diversas formas:

  • No contrato: A tabela completa está disponível no contrato que você assina ao contratar o empréstimo.
  • No aplicativo do banco: Muitos bancos oferecem aplicativos com acesso à sua conta e aos seus contratos.
  • No internet banking: Através do internet banking, você pode acessar os detalhes do seu empréstimo.
  • Na agência bancária: Dirija-se à agência bancária e solicite uma cópia da sua tabela de empréstimo.

5. Quais são os riscos do empréstimo consignado?

Apesar dos benefícios, o empréstimo consignado também apresenta alguns riscos:

  • Endividamento excessivo: É importante avaliar sua capacidade de pagamento antes de contratar o empréstimo.
  • Dificuldade de renegociação: Uma vez que o desconto das parcelas é garantido, pode ser mais difícil renegociar as condições do contrato em caso de dificuldades financeiras.
  • Perda do benefício: Em caso de inadimplência, o seu benefício pode ser bloqueado.

6. Como escolher a melhor tabela de empréstimo consignado?

Para escolher a melhor tabela de empréstimo consignado, compare as ofertas de diferentes instituições financeiras. Analise os seguintes fatores:

  • Taxa de juros: Opte pela menor taxa de juros.
  • Custo Efetivo Total (CET): Compare o CET de diferentes opções.
  • Prazo: Escolha um prazo que caiba no seu bolso.
  • Valor das parcelas: Verifique se o valor das parcelas cabe no seu orçamento.
  • Reputação da instituição financeira: Pesquise sobre a reputação da instituição financeira.

7. O que acontece se eu atrasar o pagamento do empréstimo consignado?

O atraso no pagamento do empréstimo consignado pode gerar juros de mora, multas e outros encargos. Além disso, o seu nome pode ser negativado nos órgãos de proteção ao crédito, o que dificulta a obtenção de novos créditos.

8. Posso quitar o empréstimo consignado antes do prazo?

Sim, você pode quitar o empréstimo consignado antes do prazo. Ao quitar o empréstimo antecipadamente, você pagará menos juros e encerrará o contrato antes do previsto.

Pessoa Física – Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado

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Classificadas por ordem crescente de taxa

Período: 05/08/2024 a 09/08/2024

Modalidade: Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado

Taxas Juros
PosiçãoInstituição Financeira% a.m.% a.a.
1,00BANCO INBURSA1,4719,07
2,00BCO DO ESTADO DO RS S.A.1,4919,38
3,00BCO PAULISTA S.A.1,5219,89
4,00PARATI – CFI S.A.1,5319,98
5,00HS FINANCEIRA1,5420,15
6,00BCO BRADESCO FINANC. S.A.1,5420,18
7,00BCO SAFRA S.A.1,5520,23
8,00BCO BANESTES S.A.1,5620,41
9,00NU FINANCEIRA S.A. CFI1,5620,47
10,00FINANC ALFA S.A. CFI1,5720,59
11,00FACTA S.A. CFI1,5820,68
12,00BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.1,5820,70
13,00CREFISA S.A. CFI1,5920,85
14,00BCO AGIBANK S.A.1,5920,90
15,00BCO DAYCOVAL S.A1,6020,99
16,00BANCO BARI S.A.1,6021,05
17,00ZEMA CFI S/A1,6121,08
18,00BCO C6 CONSIG1,6221,20
19,00BANCO PAN1,6221,27
20,00BANCO SICOOB S.A.1,6221,29
21,00BCO BMG S.A.1,6421,56
22,00BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A.1,6421,60
23,00CAIXA ECONOMICA FEDERAL1,6521,68
24,00COBUCCIO S.A. SCFI1,6521,70
25,00BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.1,6521,72
26,00BCO DO BRASIL S.A.1,6621,81
27,00PEFISA S.A. – C.F.I.1,6721,96
28,00PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A1,6721,97
29,00BRB – CFI S/A1,6822,10
30,00BCO BRADESCO S.A.1,6822,13
FONTE BANCO CENTRAL DO BRASIL

Pessoa Física – Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado

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Classificadas por ordem crescente de taxa

Período: 05/08/2024 a 09/08/2024

Modalidade: Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado

Taxas Juros
PosiçãoInstituição Financeira% a.m.% a.a.
1,00BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A.1,2716,36
2,00BCO BANESTES S.A.1,3717,67
3,00BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.1,3918,07
4,00NU FINANCEIRA S.A. CFI1,4218,41
5,00CAIXA ECONOMICA FEDERAL1,5119,68
6,00BRB – CFI S/A1,5319,99
7,00BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.1,5320,02
8,00BCO ALFA S.A.1,5420,12
9,00BCO ARBI S.A.1,5520,32
10,00BRB – BCO DE BRASILIA S.A.1,5620,36
11,00BCO SAFRA S.A.1,5720,52
12,00FINANC ALFA S.A. CFI1,5820,69
13,00BCO PAULISTA S.A.1,6020,99
14,00BANCOSEGURO S.A.1,6021,01
15,00PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A1,6221,27
16,00BANCO SICOOB S.A.1,6221,28
17,00BCO BRADESCO FINANC. S.A.1,6321,44
18,00BCO DO ESTADO DO RS S.A.1,6421,49
19,00BANCO INBURSA1,6621,86
20,00ITAÚ UNIBANCO S.A.1,6822,13
21,00SANTINVEST S.A. – CFI1,7022,48
22,00BCO BRADESCO S.A.1,7222,68
23,00BCO C6 CONSIG1,7322,80
24,00BCO DO BRASIL S.A.1,7322,86
25,00COMPREV CFI S.A.1,7322,87
26,00BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.1,7422,99
27,00PARANA BCO S.A.1,7723,45
28,00BCO AGIBANK S.A.1,7923,78
29,00BANCO PAN1,8124,06
30,00BCO CREFISA S.A.1,8724,87
FONTE BANCO CENTRAL DO BRASIL

Pessoa Física – Crédito pessoal consignado privado – Pré-fixado

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Classificadas por ordem crescente de taxa

Período: 05/08/2024 a 09/08/2024

Modalidade: Crédito pessoal consignado privado – Pré-fixado

Taxas Juros
PosiçãoInstituição Financeira% a.m.% a.a.
1,00BANCO SICOOB S.A.1,5420,11
2,00BANCO BARI S.A.1,5720,56
3,00COBUCCIO S.A. SCFI1,6321,45
4,00BCO DAYCOVAL S.A1,7923,77
5,00PARATI – CFI S.A.1,8224,10
6,00BCO BMG S.A.1,8624,81
7,00BCO DO EST. DE SE S.A.1,9025,40
8,00BCO VOLKSWAGEN S.A1,9826,50
9,00CAIXA ECONOMICA FEDERAL2,0227,05
10,00BCO AGIBANK S.A.2,0727,81
11,00BCO DO BRASIL S.A.2,0727,90
12,00FINANC ALFA S.A. CFI2,0828,09
13,00BCO SAFRA S.A.2,1629,26
14,00BANCO RANDON S.A.2,2430,39
15,00STARA FINANCEIRA S.A. – CFI2,2831,10
16,00BANCO INBURSA2,3131,54
17,00KREDILIG S.A. – CFI2,3131,54
18,00TODESCREDI S/A – CFI2,3431,95
19,00BCO RIBEIRAO PRETO S.A.2,3832,66
20,00BANCO BTG PACTUAL S.A.2,5034,48
21,00BECKER FINANCEIRA SA – CFI2,5334,92
22,00PINTOS S.A. CFI2,5335,00
23,00BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.2,5435,15
24,00BCO INDUSTRIAL DO BRASIL S.A.2,5835,73
25,00BCO DO ESTADO DO RS S.A.2,5835,74
26,00GOLCRED S/A – CFI2,7638,57
27,00BCO BRADESCO S.A.2,7738,75
28,00HS FINANCEIRA2,8139,45
29,00ITAÚ UNIBANCO S.A.2,8239,59
30,00PORTOSEG S.A. CFI2,8640,33
FONTE BANCO CENTRAL DO BRASIL

Lembre-se: Antes de contratar um empréstimo consignado, leia atentamente todas as cláusulas do contrato e tire todas as suas dúvidas com o banco.

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