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O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito bastante popular por oferecer taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimo. Mas, afinal, quanto está o juro do consignado? Para te ajudar a entender melhor essa modalidade de crédito, preparei um guia completo com as 8 perguntas mais frequentes sobre o assunto:

1. Quanto está o juro do consignado em 2024?

Os juros do empréstimo consignado variam ao longo do ano e são definidos pelo Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS). Em 2024, houve diversas reduções no teto de juros, com o objetivo de beneficiar os aposentados e pensionistas. Para saber a taxa exata no momento, recomendo consultar:

  • Sites especializados: Plataformas como o Meutudo oferecem tabelas atualizadas com as taxas de juros do consignado.
  • Instituições financeiras: Entre em contato com bancos e financeiras para obter informações sobre as taxas praticadas por eles.

2. O que influencia na taxa de juros do consignado?

A taxa de juros do empréstimo consignado é influenciada por diversos fatores, como:

  • Perfil do solicitante: Idade, renda, score de crédito e histórico de pagamentos.
  • Valor da parcela: Quanto maior o valor da parcela, menor pode ser a taxa de juros.
  • Prazo do empréstimo: Empréstimos mais longos geralmente possuem taxas de juros mais altas.
  • Política de cada instituição: Cada banco ou financeira possui sua própria política de taxas de juros.

3. Qual a vantagem de contratar um empréstimo consignado?

A principal vantagem do empréstimo consignado é a taxa de juros mais baixa em comparação com outros tipos de crédito. Além disso, ele oferece:

  • Aprovação mais rápida: A análise de crédito é mais simples, pois a parcela é descontada diretamente da folha de pagamento.
  • Mais segurança: A garantia de pagamento reduz o risco para a instituição financeira, o que pode resultar em taxas de juros ainda mais competitivas.

4. Quem pode solicitar um empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é destinado a pessoas que recebem benefícios do INSS (aposentados, pensionistas) e servidores públicos.

5. Quais os documentos necessários para solicitar o empréstimo consignado?

A documentação necessária pode variar de acordo com a instituição financeira, mas geralmente inclui:

  • Documento de identidade
  • CPF
  • Comprovante de residência
  • Extrato do benefício

6. Como escolher a melhor opção de empréstimo consignado?

Para escolher a melhor opção de empréstimo consignado, compare as propostas de diferentes instituições financeiras, considerando:

  • Taxa de juros: Opte pela menor taxa disponível.
  • Custo total do crédito: Analise o valor das parcelas, o CET (Custo Efetivo Total) e as taxas de outros serviços, como seguros.
  • Reputação da instituição: Pesquise sobre a instituição financeira para verificar sua idoneidade e histórico de atendimento.

7. O que acontece se eu atrasar o pagamento do empréstimo consignado?

O atraso no pagamento do empréstimo consignado pode gerar:

  • Juros de mora: Incidência de juros sobre o valor em atraso.
  • Multa: Cobrança de uma multa por atraso.
  • Negativação: Seu nome pode ser incluído nos órgãos de proteção ao crédito.

8. É possível renegociar um empréstimo consignado?

Sim, é possível renegociar um empréstimo consignado. Entre em contato com a instituição financeira para negociar novas condições, como aumento do prazo, redução das parcelas ou alteração da taxa de juros.

Pessoa Física – Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado

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Classificadas por ordem crescente de taxa

Período: 02/08/2024 a 08/08/2024

Modalidade: Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado

Taxas Juros
PosiçãoInstituição Financeira% a.m.% a.a.
1,00BANCO INBURSA1,4518,82
2,00BCO DO ESTADO DO RS S.A.1,4919,36
3,00BCO BANESTES S.A.1,5019,51
4,00BCO PAULISTA S.A.1,5119,74
5,00PARATI – CFI S.A.1,5320,01
6,00HS FINANCEIRA1,5420,07
7,00BCO SAFRA S.A.1,5520,22
8,00BCO BRADESCO FINANC. S.A.1,5520,23
9,00NU FINANCEIRA S.A. CFI1,5620,47
10,00FINANC ALFA S.A. CFI1,5820,62
11,00FACTA S.A. CFI1,5820,66
12,00BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.1,5820,70
13,00BANCO BARI S.A.1,6020,97
14,00BCO AGIBANK S.A.1,6021,00
15,00BCO DAYCOVAL S.A1,6021,04
16,00ZEMA CFI S/A1,6021,05
17,00BCO C6 CONSIG1,6221,22
18,00BANCO SICOOB S.A.1,6221,31
19,00BANCO PAN1,6221,31
20,00BCO BMG S.A.1,6421,59
21,00BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A.1,6421,62
22,00CAIXA ECONOMICA FEDERAL1,6521,68
23,00BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.1,6521,72
24,00COBUCCIO S.A. SCFI1,6521,73
25,00BCO DO BRASIL S.A.1,6621,81
26,00PEFISA S.A. – C.F.I.1,6721,92
27,00PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A1,6721,94
28,00BRB – CFI S/A1,6822,10
29,00BCO BRADESCO S.A.1,6822,13
30,00BCO CREFISA S.A.1,6822,14
FONTE BANCO CENTRAL DO BRASIL

Pessoa Física – Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado

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Classificadas por ordem crescente de taxa

Período: 02/08/2024 a 08/08/2024

Modalidade: Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado

Taxas Juros
PosiçãoInstituição Financeira% a.m.% a.a.
1,00BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A.1,3417,29
2,00BCO BANESTES S.A.1,3717,78
3,00BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.1,4118,33
4,00NU FINANCEIRA S.A. CFI1,4218,39
5,00BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.1,4919,39
6,00CAIXA ECONOMICA FEDERAL1,5119,66
7,00BRB – CFI S/A1,5320,02
8,00BCO ALFA S.A.1,5320,05
9,00BCO ARBI S.A.1,5420,10
10,00BRB – BCO DE BRASILIA S.A.1,5620,39
11,00BCO SAFRA S.A.1,5620,41
12,00BCO DO EST. DO PA S.A.1,5720,55
13,00FINANC ALFA S.A. CFI1,5920,84
14,00BANCOSEGURO S.A.1,5920,84
15,00COMPREV CFI S.A.1,6121,15
16,00PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A1,6221,24
17,00BCO PAULISTA S.A.1,6221,33
18,00BCO BRADESCO FINANC. S.A.1,6221,34
19,00BANCO SICOOB S.A.1,6321,47
20,00BCO DO ESTADO DO RS S.A.1,6321,47
21,00BANCO INBURSA1,6621,87
22,00ITAÚ UNIBANCO S.A.1,6922,33
23,00SANTINVEST S.A. – CFI1,7022,45
24,00BCO C6 CONSIG1,7322,81
25,00BCO BRADESCO S.A.1,7322,85
26,00BCO DO BRASIL S.A.1,7422,93
27,00BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.1,7423,06
28,00PARANA BCO S.A.1,7923,66
29,00BANCO PAN1,8224,09
30,00BCO AGIBANK S.A.1,8424,51
FONTE BANCO CENTRAL DO BRASIL

Lembre-se: Antes de contratar qualquer tipo de empréstimo, leia atentamente o contrato e tire todas as suas dúvidas com a instituição financeira.

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