Com certeza! O empréstimo consignado é uma modalidade muito popular entre aposentados e pensionistas, mas os juros podem variar bastante. Para te ajudar a entender melhor esse assunto, preparei um guia com as 9 perguntas mais comuns sobre o tema:
1. Qual é a taxa de juros média para empréstimo consignado para aposentados?
Resposta: A taxa de juros para empréstimo consignado para aposentados varia de acordo com a instituição financeira, o valor do empréstimo e o perfil do solicitante. No entanto, é importante ressaltar que os juros do consignado costumam ser menores do que outras modalidades de crédito, pois a garantia é o próprio benefício do INSS.
2. Como calcular os juros do empréstimo consignado?
Resposta: O cálculo dos juros do empréstimo consignado é feito de forma composta, considerando o valor do empréstimo, a taxa de juros e o prazo de pagamento. É recomendado utilizar uma simulação online para ter uma estimativa mais precisa do valor das parcelas e dos juros totais.
3. Quais fatores influenciam a taxa de juros do consignado?
Resposta: Diversos fatores podem influenciar a taxa de juros do consignado, como:
- Instituição financeira: Cada banco ou financeira possui suas próprias políticas de crédito e taxas de juros.
- Valor do empréstimo: Empréstimos de valores maiores podem ter taxas de juros menores.
- Prazo de pagamento: Quanto maior o prazo, maiores podem ser os juros totais.
- Perfil do solicitante: A análise de crédito do solicitante também influencia a taxa de juros.
4. Qual é o limite máximo para empréstimo consignado?
Resposta: O limite máximo para empréstimo consignado é de 35% do valor líquido do benefício do INSS. É importante lembrar que esse limite pode variar e é definido pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS).
5. Quais são as vantagens do empréstimo consignado para aposentados?
Resposta: As principais vantagens do empréstimo consignado para aposentados são:
- Taxas de juros menores: Geralmente, os juros do consignado são mais baixos do que outras modalidades de crédito.
- Aprovação mais rápida: A análise de crédito costuma ser mais simples e rápida.
- Pagamento facilitado: As parcelas são descontadas diretamente do benefício do INSS.
6. Quais são os documentos necessários para solicitar o empréstimo consignado?
Resposta: A documentação necessária para solicitar o empréstimo consignado pode variar de acordo com a instituição financeira, mas geralmente inclui:
- Documento de identidade (RG ou CNH)
- CPF
- Comprovante de residência
- Extrato do INSS
7. Como comparar as ofertas de empréstimo consignado?
Resposta: Para comparar as ofertas de empréstimo consignado, é importante analisar os seguintes fatores:
- Taxa de juros: Compare as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições.
- Custo total do crédito: Calcule o Custo Efetivo Total (CET) para comparar o custo total do empréstimo.
- Prazo de pagamento: Escolha um prazo que caiba no seu orçamento.
- Condições contratuais: Leia atentamente o contrato para entender todas as condições do empréstimo.
8. O que acontece se o aposentado atrasar o pagamento do empréstimo consignado?
Resposta: O atraso no pagamento do empréstimo consignado pode gerar cobrança de juros de mora e multa. Além disso, o nome do devedor pode ser negativado nos órgãos de proteção ao crédito.
9. É possível renegociar o empréstimo consignado?
Resposta: Sim, é possível renegociar o empréstimo consignado com a instituição financeira. A renegociação pode envolver a alteração do prazo de pagamento, a redução da taxa de juros ou a consolidação de outras dívidas.
Pessoa Física – Crédito pessoal consignado privado – Pré-fixado
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Classificadas por ordem crescente de taxa
Período: 09/08/2024 a 15/08/2024
Modalidade: Crédito pessoal consignado privado – Pré-fixado
Taxas Juros | |||
---|---|---|---|
Posição | Instituição Financeira | % a.m. | % a.a. |
1,00 | BANCO SICOOB S.A. | 1,55 | 20,27 |
2,00 | COBUCCIO S.A. SCFI | 1,63 | 21,48 |
3,00 | PARATI – CFI S.A. | 1,82 | 24,10 |
4,00 | BCO BMG S.A. | 1,86 | 24,78 |
5,00 | BCO DO EST. DE SE S.A. | 1,91 | 25,46 |
6,00 | FINANC ALFA S.A. CFI | 1,92 | 25,70 |
7,00 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 1,97 | 26,30 |
8,00 | BCO VOLKSWAGEN S.A | 1,98 | 26,53 |
9,00 | BCO DAYCOVAL S.A | 2,01 | 27,03 |
10,00 | BCO AGIBANK S.A. | 2,07 | 27,83 |
11,00 | BCO DO BRASIL S.A. | 2,07 | 27,89 |
12,00 | BCO SAFRA S.A. | 2,18 | 29,50 |
13,00 | BCO RIBEIRAO PRETO S.A. | 2,19 | 29,62 |
14,00 | KREDILIG S.A. – CFI | 2,23 | 30,28 |
15,00 | BANCO RANDON S.A. | 2,23 | 30,36 |
16,00 | TODESCREDI S/A – CFI | 2,34 | 32,03 |
17,00 | BANCO INBURSA | 2,34 | 32,04 |
18,00 | BCO DO ESTADO DO RS S.A. | 2,39 | 32,83 |
19,00 | BCO DO EST. DO PA S.A. | 2,50 | 34,55 |
20,00 | STARA FINANCEIRA S.A. – CFI | 2,51 | 34,57 |
21,00 | PINTOS S.A. CFI | 2,52 | 34,76 |
22,00 | BECKER FINANCEIRA SA – CFI | 2,52 | 34,88 |
23,00 | BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. | 2,58 | 35,71 |
24,00 | BCO INDUSTRIAL DO BRASIL S.A. | 2,58 | 35,81 |
25,00 | BANCO BARI S.A. | 2,64 | 36,68 |
26,00 | GOLCRED S/A – CFI | 2,68 | 37,35 |
27,00 | BCO BRADESCO S.A. | 2,80 | 39,23 |
28,00 | HS FINANCEIRA | 2,81 | 39,43 |
29,00 | ITAÚ UNIBANCO S.A. | 2,83 | 39,80 |
30,00 | PORTOSEG S.A. CFI | 2,88 | 40,57 |
Pessoa Física – Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado
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Classificadas por ordem crescente de taxa
Período: 09/08/2024 a 15/08/2024
Modalidade: Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado
Taxas Juros | |||
---|---|---|---|
Posição | Instituição Financeira | % a.m. | % a.a. |
1,00 | BCO BANESTES S.A. | 1,35 | 17,48 |
2,00 | NU FINANCEIRA S.A. CFI | 1,42 | 18,37 |
3,00 | BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. | 1,42 | 18,45 |
4,00 | BCO COOPERATIVO SICREDI S.A. | 1,46 | 19,04 |
5,00 | BCO PAULISTA S.A. | 1,49 | 19,36 |
6,00 | BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A. | 1,49 | 19,42 |
7,00 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 1,50 | 19,59 |
8,00 | BCO ALFA S.A. | 1,53 | 19,96 |
9,00 | BRB – CFI S/A | 1,54 | 20,11 |
10,00 | BCO SAFRA S.A. | 1,55 | 20,26 |
11,00 | BCO ARBI S.A. | 1,56 | 20,34 |
12,00 | BRB – BCO DE BRASILIA S.A. | 1,56 | 20,36 |
13,00 | BCO DO EST. DO PA S.A. | 1,56 | 20,40 |
14,00 | FINANC ALFA S.A. CFI | 1,56 | 20,45 |
15,00 | PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A | 1,62 | 21,21 |
16,00 | BANCOSEGURO S.A. | 1,62 | 21,31 |
17,00 | BCO DO ESTADO DO RS S.A. | 1,63 | 21,34 |
18,00 | BANCO SICOOB S.A. | 1,64 | 21,58 |
19,00 | BANCO INBURSA | 1,65 | 21,70 |
20,00 | SANTINVEST S.A. – CFI | 1,66 | 21,78 |
21,00 | BCO BRADESCO FINANC. S.A. | 1,66 | 21,83 |
22,00 | ITAÚ UNIBANCO S.A. | 1,66 | 21,91 |
23,00 | BCO BRADESCO S.A. | 1,71 | 22,51 |
24,00 | BCO C6 CONSIG | 1,71 | 22,52 |
25,00 | BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. | 1,73 | 22,87 |
26,00 | BCO DO BRASIL S.A. | 1,73 | 22,92 |
27,00 | PARANA BCO S.A. | 1,78 | 23,52 |
28,00 | BCO AGIBANK S.A. | 1,79 | 23,77 |
29,00 | BANCO PAN | 1,82 | 24,19 |
30,00 | BCO CREFISA S.A. | 1,86 | 24,74 |
Pessoa Física – Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado
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Classificadas por ordem crescente de taxa
Período: 09/08/2024 a 15/08/2024
Modalidade: Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado
Taxas Juros | |||
---|---|---|---|
Posição | Instituição Financeira | % a.m. | % a.a. |
1,00 | BANCO INBURSA | 1,46 | 18,95 |
2,00 | BCO DO ESTADO DO RS S.A. | 1,49 | 19,37 |
3,00 | BCO BANESTES S.A. | 1,51 | 19,70 |
4,00 | HS FINANCEIRA | 1,51 | 19,74 |
5,00 | BCO PAULISTA S.A. | 1,52 | 19,80 |
6,00 | PARATI – CFI S.A. | 1,52 | 19,87 |
7,00 | BCO BRADESCO FINANC. S.A. | 1,54 | 20,11 |
8,00 | BCO SAFRA S.A. | 1,55 | 20,23 |
9,00 | NU FINANCEIRA S.A. CFI | 1,56 | 20,47 |
10,00 | BCO AGIBANK S.A. | 1,58 | 20,74 |
11,00 | BCO COOPERATIVO SICREDI S.A. | 1,58 | 20,76 |
12,00 | FACTA S.A. CFI | 1,59 | 20,87 |
13,00 | CREFISA S.A. CFI | 1,59 | 20,89 |
14,00 | FINANC ALFA S.A. CFI | 1,60 | 20,95 |
15,00 | BCO DAYCOVAL S.A | 1,60 | 21,04 |
16,00 | BANCO SICOOB S.A. | 1,61 | 21,19 |
17,00 | ZEMA CFI S/A | 1,62 | 21,25 |
18,00 | BANCO PAN | 1,63 | 21,41 |
19,00 | BCO C6 CONSIG | 1,63 | 21,43 |
20,00 | BANCO BARI S.A. | 1,63 | 21,44 |
21,00 | BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A. | 1,65 | 21,71 |
22,00 | BCO BMG S.A. | 1,65 | 21,71 |
23,00 | BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. | 1,65 | 21,73 |
24,00 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 1,66 | 21,78 |
25,00 | BCO DO BRASIL S.A. | 1,66 | 21,82 |
26,00 | PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A | 1,67 | 22,02 |
27,00 | PEFISA S.A. – C.F.I. | 1,68 | 22,08 |
28,00 | BCO BRADESCO S.A. | 1,68 | 22,08 |
29,00 | COBUCCIO S.A. SCFI | 1,68 | 22,09 |
30,00 | BRB – CFI S/A | 1,68 | 22,10 |
Lembre-se: Antes de contratar um empréstimo consignado, pesquise bastante, compare as ofertas e tire todas as suas dúvidas com a instituição financeira.
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Palavras-chave: empréstimo consignado, aposentados, juros, INSS, crédito, finanças.
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