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O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito bastante popular entre aposentados e pensionistas, devido às suas taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimo. Mas você sabe como funcionam os juros do consignado? Para te ajudar a entender melhor, preparei um guia com as 8 perguntas mais frequentes sobre o assunto:

1. O que é o juro do consignado?

O juro do consignado é a taxa de remuneração que o banco cobra pelo empréstimo. Diferente de outros tipos de crédito, o consignado tem seus pagamentos descontados diretamente da folha de pagamento ou benefício do solicitante, o que garante maior segurança para a instituição financeira e, consequentemente, taxas de juros menores.

2. Qual a taxa máxima de juros do consignado?

A taxa máxima de juros do consignado é definida pelo Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) e pode variar ao longo do tempo. É importante consultar a taxa vigente no momento da contratação do empréstimo.

3. Por que o juro do consignado é menor que outros empréstimos?

O juro do consignado é menor por alguns motivos:

  • Pagamento garantido: Como as parcelas são descontadas diretamente da fonte, o risco de inadimplência é menor.
  • Público-alvo: Os beneficiários do INSS, por exemplo, geralmente possuem uma renda fixa e previsível.
  • Concorrência: A alta demanda por esse tipo de crédito gera uma maior concorrência entre as instituições financeiras, o que contribui para a redução das taxas.

4. Como calcular o juros do consignado?

O cálculo do juros do consignado pode ser um pouco complexo e envolve diversos fatores, como o valor do empréstimo, o prazo de pagamento e a taxa de juros aplicada. É recomendado utilizar uma simulação online ou consultar um profissional da área para obter um cálculo preciso.

5. Como comparar as taxas de juros do consignado?

Para comparar as taxas de juros do consignado, é importante considerar os seguintes fatores:

  • Taxa nominal: A taxa de juros informada pela instituição financeira.
  • Taxa efetiva: A taxa que considera todos os custos do empréstimo, como tarifas e outros encargos.
  • CET (Custo Efetivo Total): Um indicador que mostra o custo total do crédito, incluindo juros, tarifas e outros encargos.

6. O que acontece se eu atrasar o pagamento do consignado?

O atraso no pagamento do consignado pode gerar multas e juros de mora, além de prejudicar o seu score de crédito. É importante lembrar que o pagamento das parcelas é descontado automaticamente, mas é sempre bom acompanhar o extrato bancário para verificar se tudo está em ordem.

7. Posso negociar a taxa de juros do consignado?

Sim, é possível negociar a taxa de juros do consignado com a instituição financeira. Ao comparar as ofertas de diferentes bancos, você pode utilizar a negociação como uma ferramenta para conseguir uma taxa ainda mais vantajosa.

8. Quais os riscos do consignado?

Apesar de ser um empréstimo seguro, o consignado também apresenta alguns riscos:

  • Endividamento excessivo: Ao contrair um empréstimo consignado, é importante avaliar a sua capacidade de pagamento e evitar o endividamento excessivo.
  • Perda do benefício: Em caso de falecimento ou perda do benefício, os dependentes podem ficar responsáveis pelo pagamento das parcelas restantes.
  • Mudança na legislação: As regras do consignado podem ser alteradas por meio de leis ou normas, o que pode impactar as condições do seu contrato.

Pessoa Física – Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado

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Classificadas por ordem crescente de taxa

Período: 02/08/2024 a 08/08/2024

Modalidade: Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado

Taxas Juros
PosiçãoInstituição Financeira% a.m.% a.a.
1,00BANCO INBURSA1,4518,82
2,00BCO DO ESTADO DO RS S.A.1,4919,36
3,00BCO BANESTES S.A.1,5019,51
4,00BCO PAULISTA S.A.1,5119,74
5,00PARATI – CFI S.A.1,5320,01
6,00HS FINANCEIRA1,5420,07
7,00BCO SAFRA S.A.1,5520,22
8,00BCO BRADESCO FINANC. S.A.1,5520,23
9,00NU FINANCEIRA S.A. CFI1,5620,47
10,00FINANC ALFA S.A. CFI1,5820,62
11,00FACTA S.A. CFI1,5820,66
12,00BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.1,5820,70
13,00BANCO BARI S.A.1,6020,97
14,00BCO AGIBANK S.A.1,6021,00
15,00BCO DAYCOVAL S.A1,6021,04
16,00ZEMA CFI S/A1,6021,05
17,00BCO C6 CONSIG1,6221,22
18,00BANCO SICOOB S.A.1,6221,31
19,00BANCO PAN1,6221,31
20,00BCO BMG S.A.1,6421,59
21,00BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A.1,6421,62
22,00CAIXA ECONOMICA FEDERAL1,6521,68
23,00BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.1,6521,72
24,00COBUCCIO S.A. SCFI1,6521,73
25,00BCO DO BRASIL S.A.1,6621,81
26,00PEFISA S.A. – C.F.I.1,6721,92
27,00PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A1,6721,94
28,00BRB – CFI S/A1,6822,10
29,00BCO BRADESCO S.A.1,6822,13
30,00BCO CREFISA S.A.1,6822,14
FONTE BANCO CENTRAL DO BRASIL

Pessoa Física – Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado

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Classificadas por ordem crescente de taxa

Período: 02/08/2024 a 08/08/2024

Modalidade: Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado

Taxas Juros
PosiçãoInstituição Financeira% a.m.% a.a.
1,00BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A.1,3417,29
2,00BCO BANESTES S.A.1,3717,78
3,00BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.1,4118,33
4,00NU FINANCEIRA S.A. CFI1,4218,39
5,00BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.1,4919,39
6,00CAIXA ECONOMICA FEDERAL1,5119,66
7,00BRB – CFI S/A1,5320,02
8,00BCO ALFA S.A.1,5320,05
9,00BCO ARBI S.A.1,5420,10
10,00BRB – BCO DE BRASILIA S.A.1,5620,39
11,00BCO SAFRA S.A.1,5620,41
12,00BCO DO EST. DO PA S.A.1,5720,55
13,00BANCOSEGURO S.A.1,5920,84
14,00FINANC ALFA S.A. CFI1,5920,84
15,00COMPREV CFI S.A.1,6121,15
16,00PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A1,6221,24
17,00BCO PAULISTA S.A.1,6221,33
18,00BCO BRADESCO FINANC. S.A.1,6221,34
19,00BCO DO ESTADO DO RS S.A.1,6321,47
20,00BANCO SICOOB S.A.1,6321,47
21,00BANCO INBURSA1,6621,87
22,00ITAÚ UNIBANCO S.A.1,6922,33
23,00SANTINVEST S.A. – CFI1,7022,45
24,00BCO C6 CONSIG1,7322,81
25,00BCO BRADESCO S.A.1,7322,85
26,00BCO DO BRASIL S.A.1,7422,93
27,00BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.1,7423,06
28,00PARANA BCO S.A.1,7923,66
29,00BANCO PAN1,8224,09
30,00BCO AGIBANK S.A.1,8424,51
FONTE BANCO CENTRAL DO BRASIL

Importante: Antes de contratar um empréstimo consignado, é fundamental pesquisar as diferentes opções disponíveis no mercado, comparar as taxas de juros e simular o valor das parcelas. Consulte um profissional da área para tirar todas as suas dúvidas e fazer a melhor escolha.

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