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O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que possui como garantia uma parcela do benefício de aposentados, pensionistas ou servidores públicos. Uma das principais características desse tipo de empréstimo é a taxa de juros mais baixa em comparação com outras modalidades de crédito.

Por que a taxa de juros do consignado é mais baixa?

A taxa de juros mais baixa se justifica pela segurança que o banco tem ao ter a garantia de recebimento das parcelas diretamente do benefício do contratante. Isso diminui o risco de inadimplência e permite oferecer taxas mais atrativas.

8 Perguntas Mais Frequentes sobre Empréstimo Consignado e Taxa de Juros

1. O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é um tipo de crédito pessoal com parcelas descontadas diretamente do benefício do contratante (aposentadoria, pensão ou salário).

2. Quais são as vantagens do empréstimo consignado?

  • Taxa de juros mais baixa: Geralmente, as taxas são menores do que em outros tipos de crédito.
  • Aprovação mais rápida: A análise de crédito é mais simples devido à garantia do benefício.
  • Condições flexíveis: É possível escolher o valor e o prazo da parcela que mais se encaixam no orçamento.

3. Quem pode solicitar o empréstimo consignado?

Aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos podem solicitar o empréstimo consignado.

4. Como funciona a taxa de juros do consignado?

A taxa de juros do consignado é pré-fixada e pode variar de acordo com o banco, o valor do empréstimo e o perfil do contratante.

5. Qual é o teto da taxa de juros do consignado?

O teto da taxa de juros do consignado é definido pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) e pode sofrer alterações. É importante verificar o teto atual antes de contratar o empréstimo.

6. Como calcular o valor das parcelas do consignado?

O valor das parcelas do consignado é calculado com base no valor do empréstimo, na taxa de juros e no prazo escolhido. A maioria dos bancos possui simuladores online que podem auxiliar nesse cálculo.

7. Quais são os riscos do empréstimo consignado?

  • Endividamento excessivo: É importante avaliar a capacidade de pagamento antes de contratar o empréstimo.
  • Perda do benefício: Em caso de inadimplência, o benefício pode ser bloqueado para pagamento da dívida.

8. Onde posso comparar as taxas de juros do consignado?

É possível comparar as taxas de juros do consignado em sites de comparação de crédito, no site do Meu INSS ou diretamente nos bancos.

Dicas Importantes

  • Compare as taxas de juros: Antes de contratar o empréstimo, compare as taxas de juros oferecidas por diferentes bancos.
  • Leia atentamente o contrato: Antes de assinar o contrato, leia todas as cláusulas com atenção, especialmente as que se referem à taxa de juros, ao valor das parcelas e às condições de pagamento.
  • Simule o empréstimo: Utilize os simuladores online para calcular o valor das parcelas e verificar se o empréstimo se encaixa no seu orçamento.
  • Consulte um especialista: Se tiver dúvidas, consulte um especialista em finanças para obter orientações personalizadas.

Pessoa Física – Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado

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Classificadas por ordem crescente de taxa

Período: 02/08/2024 a 08/08/2024

Modalidade: Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado

Taxas Juros
PosiçãoInstituição Financeira% a.m.% a.a.
1,00BANCO INBURSA1,4518,82
2,00BCO DO ESTADO DO RS S.A.1,4919,36
3,00BCO BANESTES S.A.1,5019,51
4,00BCO PAULISTA S.A.1,5119,74
5,00PARATI – CFI S.A.1,5320,01
6,00HS FINANCEIRA1,5420,07
7,00BCO SAFRA S.A.1,5520,22
8,00BCO BRADESCO FINANC. S.A.1,5520,23
9,00NU FINANCEIRA S.A. CFI1,5620,47
10,00FINANC ALFA S.A. CFI1,5820,62
11,00FACTA S.A. CFI1,5820,66
12,00BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.1,5820,70
13,00BANCO BARI S.A.1,6020,97
14,00BCO AGIBANK S.A.1,6021,00
15,00BCO DAYCOVAL S.A1,6021,04
16,00ZEMA CFI S/A1,6021,05
17,00BCO C6 CONSIG1,6221,22
18,00BANCO PAN1,6221,31
19,00BANCO SICOOB S.A.1,6221,31
20,00BCO BMG S.A.1,6421,59
21,00BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A.1,6421,62
22,00CAIXA ECONOMICA FEDERAL1,6521,68
23,00BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.1,6521,72
24,00COBUCCIO S.A. SCFI1,6521,73
25,00BCO DO BRASIL S.A.1,6621,81
26,00PEFISA S.A. – C.F.I.1,6721,92
27,00PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A1,6721,94
28,00BRB – CFI S/A1,6822,10
29,00BCO BRADESCO S.A.1,6822,13
30,00BCO CREFISA S.A.1,6822,14
FONTE BANCO CENTRAL

Pessoa Física – Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado

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Classificadas por ordem crescente de taxa

Período: 02/08/2024 a 08/08/2024

Modalidade: Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado

Taxas Juros
PosiçãoInstituição Financeira% a.m.% a.a.
1,00BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A.1,3417,29
2,00BCO BANESTES S.A.1,3717,78
3,00BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.1,4118,33
4,00NU FINANCEIRA S.A. CFI1,4218,39
5,00BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.1,4919,39
6,00CAIXA ECONOMICA FEDERAL1,5119,66
7,00BRB – CFI S/A1,5320,02
8,00BCO ALFA S.A.1,5320,05
9,00BCO ARBI S.A.1,5420,10
10,00BRB – BCO DE BRASILIA S.A.1,5620,39
11,00BCO SAFRA S.A.1,5620,41
12,00BCO DO EST. DO PA S.A.1,5720,55
13,00BANCOSEGURO S.A.1,5920,84
14,00FINANC ALFA S.A. CFI1,5920,84
15,00COMPREV CFI S.A.1,6121,15
16,00PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A1,6221,24
17,00BCO PAULISTA S.A.1,6221,33
18,00BCO BRADESCO FINANC. S.A.1,6221,34
19,00BCO DO ESTADO DO RS S.A.1,6321,47
20,00BANCO SICOOB S.A.1,6321,47
21,00BANCO INBURSA1,6621,87
22,00ITAÚ UNIBANCO S.A.1,6922,33
23,00SANTINVEST S.A. – CFI1,7022,45
24,00BCO C6 CONSIG1,7322,81
25,00BCO BRADESCO S.A.1,7322,85
26,00BCO DO BRASIL S.A.1,7422,93
27,00BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.1,7423,06
28,00PARANA BCO S.A.1,7923,66
29,00BANCO PAN1,8224,09
30,00BCO AGIBANK S.A.1,8424,51
FONTE BANCO CENTRAL

Observação: As informações apresentadas neste texto são de caráter geral e não substituem uma consulta a um profissional especializado.

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