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O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo que tem como garantia uma parte do salário do beneficiário, como aposentados, pensionistas e servidores públicos. Por conta dessa garantia, as taxas de juros costumam ser mais baixas em comparação a outros tipos de crédito.

Taxas do Crédito Consignado

As taxas do crédito consignado podem variar de acordo com alguns fatores, como:

  • Instituição financeira: Cada banco ou financeira possui sua própria tabela de taxas.
  • Perfil do cliente: A análise de crédito do cliente também influencia o valor da taxa.
  • Valor da parcela: Quanto maior o valor da parcela em relação ao salário, menor pode ser a taxa.
  • Prazo do empréstimo: O prazo também pode impactar o valor das taxas.

Principais Taxas:

  • Taxa de juros: É a remuneração que a instituição financeira recebe pelo empréstimo.
  • Taxa de abertura de crédito: É cobrada uma única vez, no momento da contratação do empréstimo.
  • Taxa de administração: É cobrada mensalmente e corresponde aos custos da administração do contrato.
  • Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): É um imposto federal incidente sobre operações financeiras.

8 Perguntas e Respostas Mais Buscadas no Google

O que é crédito consignado?

O crédito consignado é um tipo de empréstimo com parcelas descontadas diretamente do salário, aposentadoria ou pensão do beneficiário. Essa modalidade de crédito oferece taxas de juros mais baixas e maior segurança para a instituição financeira.

Quais as vantagens do crédito consignado?

  • Taxas de juros mais baixas: Em geral, as taxas do crédito consignado são menores que as de outros tipos de crédito.
  • Aprovação mais rápida: A análise de crédito é mais simples e a aprovação costuma ser mais rápida.
  • Parcelas fixas: As parcelas são fixas e descontadas diretamente da fonte pagadora, evitando o risco de inadimplência.
  • Flexibilidade: É possível contratar o crédito consignado para diversos fins, como compra de bens, realização de serviços ou até mesmo para quitar outras dívidas.

Quais as desvantagens do crédito consignado?

  • Limite de crédito: O valor máximo que pode ser emprestado é limitado a um percentual da renda do beneficiário.
  • Custos adicionais: Além das taxas de juros, podem ser cobradas outras taxas, como a taxa de abertura de crédito e a taxa de administração.
  • Perda do benefício: Em caso de inadimplência, o beneficiário pode perder o benefício e ter dificuldades para obter crédito novamente.

Quem pode solicitar o crédito consignado?

Podem solicitar o crédito consignado aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos federais, estaduais e municipais, militares e funcionários de empresas privadas que possuem convênio com instituições financeiras.

Qual o valor máximo do crédito consignado?

O valor máximo do crédito consignado varia de acordo com a instituição financeira e o perfil do beneficiário. Em geral, o limite é de 35% da renda líquida para aposentados e pensionistas do INSS e de 30% para servidores públicos.

Como solicitar o crédito consignado?

Para solicitar o crédito consignado, é necessário procurar uma instituição financeira que ofereça essa modalidade de crédito e apresentar os documentos pessoais e comprovantes de renda.

Qual a taxa de juros do crédito consignado?

A taxa de juros do crédito consignado varia de acordo com a instituição financeira, o perfil do cliente e as condições do contrato. É importante comparar as taxas de diferentes instituições antes de contratar o empréstimo.

Como calcular as parcelas do crédito consignado?

As parcelas do crédito consignado são calculadas com base no valor do empréstimo, na taxa de juros e no prazo de pagamento. A maioria das instituições financeiras possui simuladores online que permitem calcular o valor das parcelas.

Pessoa Física – Crédito pessoal consignado privado – Pré-fixado

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Classificadas por ordem crescente de taxa

Período: 09/08/2024 a 15/08/2024

Modalidade: Crédito pessoal consignado privado – Pré-fixado

Taxas Juros
PosiçãoInstituição Financeira% a.m.% a.a.
1,00BANCO SICOOB S.A.1,5520,27
2,00COBUCCIO S.A. SCFI1,6321,48
3,00PARATI – CFI S.A.1,8224,10
4,00BCO BMG S.A.1,8624,78
5,00BCO DO EST. DE SE S.A.1,9125,46
6,00FINANC ALFA S.A. CFI1,9225,70
7,00CAIXA ECONOMICA FEDERAL1,9726,30
8,00BCO VOLKSWAGEN S.A1,9826,53
9,00BCO DAYCOVAL S.A2,0127,03
10,00BCO AGIBANK S.A.2,0727,83
11,00BCO DO BRASIL S.A.2,0727,89
12,00BCO SAFRA S.A.2,1829,50
13,00BCO RIBEIRAO PRETO S.A.2,1929,62
14,00KREDILIG S.A. – CFI2,2330,28
15,00BANCO RANDON S.A.2,2330,36
16,00TODESCREDI S/A – CFI2,3432,03
17,00BANCO INBURSA2,3432,04
18,00BCO DO ESTADO DO RS S.A.2,3932,83
19,00BCO DO EST. DO PA S.A.2,5034,55
20,00STARA FINANCEIRA S.A. – CFI2,5134,57
21,00PINTOS S.A. CFI2,5234,76
22,00BECKER FINANCEIRA SA – CFI2,5234,88
23,00BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.2,5835,71
24,00BCO INDUSTRIAL DO BRASIL S.A.2,5835,81
25,00BANCO BARI S.A.2,6436,68
26,00GOLCRED S/A – CFI2,6837,35
27,00BCO BRADESCO S.A.2,8039,23
28,00HS FINANCEIRA2,8139,43
29,00ITAÚ UNIBANCO S.A.2,8339,80
30,00PORTOSEG S.A. CFI2,8840,57
FONTE BANCO CENTRAL DO BRASIL

Pessoa Física – Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado

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Classificadas por ordem crescente de taxa

Período: 09/08/2024 a 15/08/2024

Modalidade: Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado

Taxas Juros
PosiçãoInstituição Financeira% a.m.% a.a.
1,00BCO BANESTES S.A.1,3517,48
2,00NU FINANCEIRA S.A. CFI1,4218,37
3,00BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.1,4218,45
4,00BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.1,4619,04
5,00BCO PAULISTA S.A.1,4919,36
6,00BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A.1,4919,42
7,00CAIXA ECONOMICA FEDERAL1,5019,59
8,00BCO ALFA S.A.1,5319,96
9,00BRB – CFI S/A1,5420,11
10,00BCO SAFRA S.A.1,5520,26
11,00BCO ARBI S.A.1,5620,34
12,00BRB – BCO DE BRASILIA S.A.1,5620,36
13,00BCO DO EST. DO PA S.A.1,5620,40
14,00FINANC ALFA S.A. CFI1,5620,45
15,00PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A1,6221,21
16,00BANCOSEGURO S.A.1,6221,31
17,00BCO DO ESTADO DO RS S.A.1,6321,34
18,00BANCO SICOOB S.A.1,6421,58
19,00BANCO INBURSA1,6521,70
20,00SANTINVEST S.A. – CFI1,6621,78
21,00BCO BRADESCO FINANC. S.A.1,6621,83
22,00ITAÚ UNIBANCO S.A.1,6621,91
23,00BCO BRADESCO S.A.1,7122,51
24,00BCO C6 CONSIG1,7122,52
25,00BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.1,7322,87
26,00BCO DO BRASIL S.A.1,7322,92
27,00PARANA BCO S.A.1,7823,52
28,00BCO AGIBANK S.A.1,7923,77
29,00BANCO PAN1,8224,19
30,00BCO CREFISA S.A.1,8624,74
FONTE BANCO CENTRAL

Pessoa Física – Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado

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Classificadas por ordem crescente de taxa

Período: 09/08/2024 a 15/08/2024

Modalidade: Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado

Taxas Juros
PosiçãoInstituição Financeira% a.m.% a.a.
1,00BANCO INBURSA1,4618,95
2,00BCO DO ESTADO DO RS S.A.1,4919,37
3,00BCO BANESTES S.A.1,5119,70
4,00HS FINANCEIRA1,5119,74
5,00BCO PAULISTA S.A.1,5219,80
6,00PARATI – CFI S.A.1,5219,87
7,00BCO BRADESCO FINANC. S.A.1,5420,11
8,00BCO SAFRA S.A.1,5520,23
9,00NU FINANCEIRA S.A. CFI1,5620,47
10,00BCO AGIBANK S.A.1,5820,74
11,00BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.1,5820,76
12,00FACTA S.A. CFI1,5920,87
13,00CREFISA S.A. CFI1,5920,89
14,00FINANC ALFA S.A. CFI1,6020,95
15,00BCO DAYCOVAL S.A1,6021,04
16,00BANCO SICOOB S.A.1,6121,19
17,00ZEMA CFI S/A1,6221,25
18,00BANCO PAN1,6321,41
19,00BCO C6 CONSIG1,6321,43
20,00BANCO BARI S.A.1,6321,44
21,00BCO BMG S.A.1,6521,71
22,00BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A.1,6521,71
23,00BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.1,6521,73
24,00CAIXA ECONOMICA FEDERAL1,6621,78
25,00BCO DO BRASIL S.A.1,6621,82
26,00PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A1,6722,02
27,00BCO BRADESCO S.A.1,6822,08
28,00PEFISA S.A. – C.F.I.1,6822,08
29,00COBUCCIO S.A. SCFI1,6822,09
30,00BRB – CFI S/A1,6822,10
FONTE BANCO CENTRAL

É importante ressaltar que as informações aqui apresentadas são de caráter geral e podem não se aplicar a todas as situações.

Lembre-se de ler atentamente o contrato antes de assinar, para entender todas as condições e custos do empréstimo.

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