O consignado INSS é uma modalidade de crédito muito popular entre aposentados e pensionistas, mas muitas dúvidas surgem sobre as taxas envolvidas. Separamos aqui as 8 perguntas mais frequentes sobre o tema:
1. Qual a taxa de juros do consignado INSS?
A taxa de juros do consignado INSS pode variar de acordo com a instituição financeira, o valor do empréstimo e o perfil do beneficiário. No entanto, o teto máximo de juros é definido por lei e costuma ser menor do que em outras modalidades de crédito. É importante comparar as taxas de diferentes bancos antes de contratar o empréstimo.
2. A taxa de juros do consignado INSS é fixa ou variável?
A taxa de juros do consignado INSS é geralmente fixa, ou seja, não sofre alterações durante todo o período de pagamento do empréstimo. Isso garante mais segurança e previsibilidade para o beneficiário.
3. Quais outros custos estão inclusos no consignado INSS além dos juros?
Além dos juros, podem ser cobradas outras taxas, como:
- Taxa de abertura de crédito: cobrada uma única vez, no momento da contratação do empréstimo.
- Seguro de vida: opcional, mas geralmente recomendado para garantir o pagamento da dívida em caso de falecimento do beneficiário.
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): incide sobre o valor do empréstimo e varia de acordo com o prazo.
4. Como calcular o valor das parcelas do consignado INSS?
O valor das parcelas do consignado INSS pode ser calculado utilizando uma simulação online disponível no site da instituição financeira ou com a ajuda de um gerente de contas. O valor da parcela dependerá do valor do empréstimo, da taxa de juros e do prazo.
5. O valor das parcelas do consignado INSS pode ser alterado?
O valor das parcelas do consignado INSS é fixo durante todo o período de pagamento do empréstimo. No entanto, em caso de renegociação da dívida, pode ser possível alterar o valor das parcelas e o prazo do empréstimo.
6. O que acontece se eu atrasar o pagamento das parcelas do consignado INSS?
O atraso no pagamento das parcelas do consignado INSS pode gerar multa e juros de mora. Além disso, o nome do beneficiário pode ser incluído nos órgãos de proteção ao crédito.
7. Posso quitar o consignado INSS antes do prazo?
Sim, é possível quitar o consignado INSS antes do prazo. Nesse caso, o beneficiário terá direito ao reembolso dos juros referentes aos meses não utilizados.
8. Como escolher a melhor opção de consignado INSS?
Para escolher a melhor opção de consignado INSS, é importante comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras, considerando os seguintes aspectos:
- Taxa de juros: procure pela menor taxa de juros disponível.
- Custo total do empréstimo: além dos juros, considere os outros custos, como taxas e seguros.
- Prazo do empréstimo: escolha um prazo que caiba no seu orçamento.
- Reputação da instituição financeira: verifique a reputação da instituição financeira antes de contratar o empréstimo.
Pessoa Física – Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado
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Classificadas por ordem crescente de taxa
Período: 01/08/2024 a 07/08/2024
Modalidade: Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado
| Taxas Juros | |||
|---|---|---|---|
| Posição | Instituição Financeira | % a.m. | % a.a. |
| 1,00 | BANCO INBURSA | 1,44 | 18,71 |
| 2,00 | BCO BANESTES S.A. | 1,48 | 19,33 |
| 3,00 | BCO DO ESTADO DO RS S.A. | 1,49 | 19,39 |
| 4,00 | BCO PAULISTA S.A. | 1,53 | 19,91 |
| 5,00 | PARATI – CFI S.A. | 1,53 | 20,01 |
| 6,00 | HS FINANCEIRA | 1,54 | 20,16 |
| 7,00 | BCO SAFRA S.A. | 1,54 | 20,17 |
| 8,00 | BCO BRADESCO FINANC. S.A. | 1,55 | 20,25 |
| 9,00 | NU FINANCEIRA S.A. CFI | 1,56 | 20,45 |
| 10,00 | FINANC ALFA S.A. CFI | 1,58 | 20,65 |
| 11,00 | FACTA S.A. CFI | 1,58 | 20,66 |
| 12,00 | BCO COOPERATIVO SICREDI S.A. | 1,58 | 20,73 |
| 13,00 | ZEMA CFI S/A | 1,58 | 20,73 |
| 14,00 | BCO DAYCOVAL S.A | 1,60 | 21,01 |
| 15,00 | BCO AGIBANK S.A. | 1,60 | 21,02 |
| 16,00 | BANCO BARI S.A. | 1,61 | 21,17 |
| 17,00 | BCO C6 CONSIG | 1,62 | 21,27 |
| 18,00 | BANCO SICOOB S.A. | 1,62 | 21,30 |
| 19,00 | BANCO PAN | 1,63 | 21,36 |
| 20,00 | COBUCCIO S.A. SCFI | 1,64 | 21,49 |
| 21,00 | BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A. | 1,65 | 21,63 |
| 22,00 | BCO BMG S.A. | 1,65 | 21,63 |
| 23,00 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 1,65 | 21,68 |
| 24,00 | BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. | 1,65 | 21,73 |
| 25,00 | BCO DO BRASIL S.A. | 1,66 | 21,79 |
| 26,00 | PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A | 1,66 | 21,89 |
| 27,00 | PEFISA S.A. – C.F.I. | 1,67 | 21,92 |
| 28,00 | BRB – CFI S/A | 1,68 | 22,09 |
| 29,00 | BCO BRADESCO S.A. | 1,68 | 22,14 |
| 30,00 | BCO CREFISA S.A. | 1,68 | 22,15 |
Lembre-se: É fundamental ler atentamente o contrato antes de assinar e tirar todas as suas dúvidas com um gerente de contas.
