O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito bastante popular entre aposentados e pensionistas, devido às suas taxas de juros geralmente mais baixas e à comodidade do desconto direto na folha de pagamento. No entanto, muitas dúvidas surgem sobre as taxas de juros praticadas nesse tipo de empréstimo. Para te ajudar, preparei um guia com as 8 perguntas mais frequentes sobre o tema:
1. O que é taxa de juros no empréstimo consignado?
A taxa de juros no empréstimo consignado é o custo do dinheiro emprestado. É um percentual que incide sobre o valor total do empréstimo e é pago mensalmente junto com as parcelas. Essa taxa varia de acordo com o perfil do cliente, o valor do empréstimo, o prazo e a instituição financeira.
2. Qual a taxa de juros média do empréstimo consignado?
A taxa de juros média do empréstimo consignado pode variar bastante, mas geralmente é mais baixa do que em outros tipos de crédito. No entanto, é importante ressaltar que essa taxa pode mudar ao longo do tempo e de acordo com as políticas de cada instituição financeira.
3. Como calcular a taxa de juros do empréstimo consignado?
O cálculo da taxa de juros do empréstimo consignado pode ser um pouco complexo e envolve diversos fatores. A melhor forma de saber exatamente quanto você pagará de juros é simular o empréstimo no site ou aplicativo da instituição financeira ou consultar um especialista.
4. O que influencia a taxa de juros do empréstimo consignado?
Diversos fatores podem influenciar a taxa de juros do empréstimo consignado, como:
- Perfil do cliente: Idade, renda, histórico de crédito e tempo de aposentadoria.
- Valor do empréstimo: Empréstimos de valores maiores podem ter taxas de juros menores.
- Prazo do empréstimo: Empréstimos com prazos mais curtos costumam ter taxas de juros menores.
- Instituição financeira: Cada instituição financeira possui suas próprias políticas e tabelas de juros.
5. Existe um teto para a taxa de juros do empréstimo consignado?
Sim, existe um teto legal para a taxa de juros do empréstimo consignado. Esse teto é definido pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) e pode ser alterado periodicamente.
6. Como comparar as taxas de juros do empréstimo consignado?
Para comparar as taxas de juros do empréstimo consignado, é importante analisar não apenas a taxa nominal, mas também a taxa efetiva total (CET), que inclui todos os custos do empréstimo. Além disso, é fundamental comparar as condições de pagamento, as taxas de abertura de crédito e outras taxas incidentes.
7. O que fazer para conseguir a melhor taxa de juros no empréstimo consignado?
Para conseguir a melhor taxa de juros no empréstimo consignado, você pode:
- Comparar as ofertas: Consulte diferentes instituições financeiras e compare as taxas de juros e as condições de pagamento.
- Negociar: Tente negociar a taxa de juros com a instituição financeira, apresentando sua boa pontuação de crédito e outras vantagens.
- Contratar um corretor: Um corretor de crédito pode te ajudar a encontrar as melhores opções de empréstimo consignado.
8. O empréstimo consignado vale a pena?
O empréstimo consignado pode valer a pena se você precisar de dinheiro rápido e tiver um bom planejamento financeiro. No entanto, é importante avaliar cuidadosamente as taxas de juros, as condições de pagamento e o impacto desse empréstimo no seu orçamento.
Pessoa Física – Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado
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Classificadas por ordem crescente de taxa
Período: 02/08/2024 a 08/08/2024
Modalidade: Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado
| Taxas Juros | |||
|---|---|---|---|
| Posição | Instituição Financeira | % a.m. | % a.a. |
| 1,00 | BANCO INBURSA | 1,45 | 18,82 |
| 2,00 | BCO DO ESTADO DO RS S.A. | 1,49 | 19,36 |
| 3,00 | BCO BANESTES S.A. | 1,50 | 19,51 |
| 4,00 | BCO PAULISTA S.A. | 1,51 | 19,74 |
| 5,00 | PARATI – CFI S.A. | 1,53 | 20,01 |
| 6,00 | HS FINANCEIRA | 1,54 | 20,07 |
| 7,00 | BCO SAFRA S.A. | 1,55 | 20,22 |
| 8,00 | BCO BRADESCO FINANC. S.A. | 1,55 | 20,23 |
| 9,00 | NU FINANCEIRA S.A. CFI | 1,56 | 20,47 |
| 10,00 | FINANC ALFA S.A. CFI | 1,58 | 20,62 |
| 11,00 | FACTA S.A. CFI | 1,58 | 20,66 |
| 12,00 | BCO COOPERATIVO SICREDI S.A. | 1,58 | 20,70 |
| 13,00 | BANCO BARI S.A. | 1,60 | 20,97 |
| 14,00 | BCO AGIBANK S.A. | 1,60 | 21,00 |
| 15,00 | BCO DAYCOVAL S.A | 1,60 | 21,04 |
| 16,00 | ZEMA CFI S/A | 1,60 | 21,05 |
| 17,00 | BCO C6 CONSIG | 1,62 | 21,22 |
| 18,00 | BANCO PAN | 1,62 | 21,31 |
| 19,00 | BANCO SICOOB S.A. | 1,62 | 21,31 |
| 20,00 | BCO BMG S.A. | 1,64 | 21,59 |
| 21,00 | BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A. | 1,64 | 21,62 |
| 22,00 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 1,65 | 21,68 |
| 23,00 | BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. | 1,65 | 21,72 |
| 24,00 | COBUCCIO S.A. SCFI | 1,65 | 21,73 |
| 25,00 | BCO DO BRASIL S.A. | 1,66 | 21,81 |
| 26,00 | PEFISA S.A. – C.F.I. | 1,67 | 21,92 |
| 27,00 | PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A | 1,67 | 21,94 |
| 28,00 | BRB – CFI S/A | 1,68 | 22,10 |
| 29,00 | BCO BRADESCO S.A. | 1,68 | 22,13 |
| 30,00 | BCO CREFISA S.A. | 1,68 | 22,14 |
Pessoa Física – Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado
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Classificadas por ordem crescente de taxa
Período: 02/08/2024 a 08/08/2024
Modalidade: Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado
| Taxas Juros | |||
|---|---|---|---|
| Posição | Instituição Financeira | % a.m. | % a.a. |
| 1,00 | BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A. | 1,34 | 17,29 |
| 2,00 | BCO BANESTES S.A. | 1,37 | 17,78 |
| 3,00 | BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. | 1,41 | 18,33 |
| 4,00 | NU FINANCEIRA S.A. CFI | 1,42 | 18,39 |
| 5,00 | BCO COOPERATIVO SICREDI S.A. | 1,49 | 19,39 |
| 6,00 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 1,51 | 19,66 |
| 7,00 | BRB – CFI S/A | 1,53 | 20,02 |
| 8,00 | BCO ALFA S.A. | 1,53 | 20,05 |
| 9,00 | BCO ARBI S.A. | 1,54 | 20,10 |
| 10,00 | BRB – BCO DE BRASILIA S.A. | 1,56 | 20,39 |
| 11,00 | BCO SAFRA S.A. | 1,56 | 20,41 |
| 12,00 | BCO DO EST. DO PA S.A. | 1,57 | 20,55 |
| 13,00 | BANCOSEGURO S.A. | 1,59 | 20,84 |
| 14,00 | FINANC ALFA S.A. CFI | 1,59 | 20,84 |
| 15,00 | COMPREV CFI S.A. | 1,61 | 21,15 |
| 16,00 | PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A | 1,62 | 21,24 |
| 17,00 | BCO PAULISTA S.A. | 1,62 | 21,33 |
| 18,00 | BCO BRADESCO FINANC. S.A. | 1,62 | 21,34 |
| 19,00 | BCO DO ESTADO DO RS S.A. | 1,63 | 21,47 |
| 20,00 | BANCO SICOOB S.A. | 1,63 | 21,47 |
| 21,00 | BANCO INBURSA | 1,66 | 21,87 |
| 22,00 | ITAÚ UNIBANCO S.A. | 1,69 | 22,33 |
| 23,00 | SANTINVEST S.A. – CFI | 1,70 | 22,45 |
| 24,00 | BCO C6 CONSIG | 1,73 | 22,81 |
| 25,00 | BCO BRADESCO S.A. | 1,73 | 22,85 |
| 26,00 | BCO DO BRASIL S.A. | 1,74 | 22,93 |
| 27,00 | BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. | 1,74 | 23,06 |
| 28,00 | PARANA BCO S.A. | 1,79 | 23,66 |
| 29,00 | BANCO PAN | 1,82 | 24,09 |
| 30,00 | BCO AGIBANK S.A. | 1,84 | 24,51 |
Observação: As informações apresentadas neste guia são de caráter geral e não substituem uma consulta a um profissional especializado.
