O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito bastante popular por oferecer taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimo. Mas, afinal, quanto está o juro do consignado? Para te ajudar a entender melhor essa modalidade de crédito, preparei um guia completo com as 8 perguntas mais frequentes sobre o assunto:
1. Quanto está o juro do consignado em 2024?
Os juros do empréstimo consignado variam ao longo do ano e são definidos pelo Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS). Em 2024, houve diversas reduções no teto de juros, com o objetivo de beneficiar os aposentados e pensionistas. Para saber a taxa exata no momento, recomendo consultar:
- Sites especializados: Plataformas como o Meutudo oferecem tabelas atualizadas com as taxas de juros do consignado.
- Instituições financeiras: Entre em contato com bancos e financeiras para obter informações sobre as taxas praticadas por eles.
2. O que influencia na taxa de juros do consignado?
A taxa de juros do empréstimo consignado é influenciada por diversos fatores, como:
- Perfil do solicitante: Idade, renda, score de crédito e histórico de pagamentos.
- Valor da parcela: Quanto maior o valor da parcela, menor pode ser a taxa de juros.
- Prazo do empréstimo: Empréstimos mais longos geralmente possuem taxas de juros mais altas.
- Política de cada instituição: Cada banco ou financeira possui sua própria política de taxas de juros.
3. Qual a vantagem de contratar um empréstimo consignado?
A principal vantagem do empréstimo consignado é a taxa de juros mais baixa em comparação com outros tipos de crédito. Além disso, ele oferece:
- Aprovação mais rápida: A análise de crédito é mais simples, pois a parcela é descontada diretamente da folha de pagamento.
- Mais segurança: A garantia de pagamento reduz o risco para a instituição financeira, o que pode resultar em taxas de juros ainda mais competitivas.
4. Quem pode solicitar um empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é destinado a pessoas que recebem benefícios do INSS (aposentados, pensionistas) e servidores públicos.
5. Quais os documentos necessários para solicitar o empréstimo consignado?
A documentação necessária pode variar de acordo com a instituição financeira, mas geralmente inclui:
6. Como escolher a melhor opção de empréstimo consignado?
Para escolher a melhor opção de empréstimo consignado, compare as propostas de diferentes instituições financeiras, considerando:
- Taxa de juros: Opte pela menor taxa disponível.
- Custo total do crédito: Analise o valor das parcelas, o CET (Custo Efetivo Total) e as taxas de outros serviços, como seguros.
- Reputação da instituição: Pesquise sobre a instituição financeira para verificar sua idoneidade e histórico de atendimento.
7. O que acontece se eu atrasar o pagamento do empréstimo consignado?
O atraso no pagamento do empréstimo consignado pode gerar:
- Juros de mora: Incidência de juros sobre o valor em atraso.
- Multa: Cobrança de uma multa por atraso.
- Negativação: Seu nome pode ser incluído nos órgãos de proteção ao crédito.
8. É possível renegociar um empréstimo consignado?
Sim, é possível renegociar um empréstimo consignado. Entre em contato com a instituição financeira para negociar novas condições, como aumento do prazo, redução das parcelas ou alteração da taxa de juros.
Pessoa Física – Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado
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Classificadas por ordem crescente de taxa
Período: 02/08/2024 a 08/08/2024
Modalidade: Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado
| Taxas Juros | |||
|---|---|---|---|
| Posição | Instituição Financeira | % a.m. | % a.a. |
| 1,00 | BANCO INBURSA | 1,45 | 18,82 |
| 2,00 | BCO DO ESTADO DO RS S.A. | 1,49 | 19,36 |
| 3,00 | BCO BANESTES S.A. | 1,50 | 19,51 |
| 4,00 | BCO PAULISTA S.A. | 1,51 | 19,74 |
| 5,00 | PARATI – CFI S.A. | 1,53 | 20,01 |
| 6,00 | HS FINANCEIRA | 1,54 | 20,07 |
| 7,00 | BCO SAFRA S.A. | 1,55 | 20,22 |
| 8,00 | BCO BRADESCO FINANC. S.A. | 1,55 | 20,23 |
| 9,00 | NU FINANCEIRA S.A. CFI | 1,56 | 20,47 |
| 10,00 | FINANC ALFA S.A. CFI | 1,58 | 20,62 |
| 11,00 | FACTA S.A. CFI | 1,58 | 20,66 |
| 12,00 | BCO COOPERATIVO SICREDI S.A. | 1,58 | 20,70 |
| 13,00 | BANCO BARI S.A. | 1,60 | 20,97 |
| 14,00 | BCO AGIBANK S.A. | 1,60 | 21,00 |
| 15,00 | BCO DAYCOVAL S.A | 1,60 | 21,04 |
| 16,00 | ZEMA CFI S/A | 1,60 | 21,05 |
| 17,00 | BCO C6 CONSIG | 1,62 | 21,22 |
| 18,00 | BANCO SICOOB S.A. | 1,62 | 21,31 |
| 19,00 | BANCO PAN | 1,62 | 21,31 |
| 20,00 | BCO BMG S.A. | 1,64 | 21,59 |
| 21,00 | BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A. | 1,64 | 21,62 |
| 22,00 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 1,65 | 21,68 |
| 23,00 | BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. | 1,65 | 21,72 |
| 24,00 | COBUCCIO S.A. SCFI | 1,65 | 21,73 |
| 25,00 | BCO DO BRASIL S.A. | 1,66 | 21,81 |
| 26,00 | PEFISA S.A. – C.F.I. | 1,67 | 21,92 |
| 27,00 | PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A | 1,67 | 21,94 |
| 28,00 | BRB – CFI S/A | 1,68 | 22,10 |
| 29,00 | BCO BRADESCO S.A. | 1,68 | 22,13 |
| 30,00 | BCO CREFISA S.A. | 1,68 | 22,14 |
Pessoa Física – Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado
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Classificadas por ordem crescente de taxa
Período: 02/08/2024 a 08/08/2024
Modalidade: Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado
| Taxas Juros | |||
|---|---|---|---|
| Posição | Instituição Financeira | % a.m. | % a.a. |
| 1,00 | BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A. | 1,34 | 17,29 |
| 2,00 | BCO BANESTES S.A. | 1,37 | 17,78 |
| 3,00 | BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. | 1,41 | 18,33 |
| 4,00 | NU FINANCEIRA S.A. CFI | 1,42 | 18,39 |
| 5,00 | BCO COOPERATIVO SICREDI S.A. | 1,49 | 19,39 |
| 6,00 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 1,51 | 19,66 |
| 7,00 | BRB – CFI S/A | 1,53 | 20,02 |
| 8,00 | BCO ALFA S.A. | 1,53 | 20,05 |
| 9,00 | BCO ARBI S.A. | 1,54 | 20,10 |
| 10,00 | BRB – BCO DE BRASILIA S.A. | 1,56 | 20,39 |
| 11,00 | BCO SAFRA S.A. | 1,56 | 20,41 |
| 12,00 | BCO DO EST. DO PA S.A. | 1,57 | 20,55 |
| 13,00 | FINANC ALFA S.A. CFI | 1,59 | 20,84 |
| 14,00 | BANCOSEGURO S.A. | 1,59 | 20,84 |
| 15,00 | COMPREV CFI S.A. | 1,61 | 21,15 |
| 16,00 | PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A | 1,62 | 21,24 |
| 17,00 | BCO PAULISTA S.A. | 1,62 | 21,33 |
| 18,00 | BCO BRADESCO FINANC. S.A. | 1,62 | 21,34 |
| 19,00 | BANCO SICOOB S.A. | 1,63 | 21,47 |
| 20,00 | BCO DO ESTADO DO RS S.A. | 1,63 | 21,47 |
| 21,00 | BANCO INBURSA | 1,66 | 21,87 |
| 22,00 | ITAÚ UNIBANCO S.A. | 1,69 | 22,33 |
| 23,00 | SANTINVEST S.A. – CFI | 1,70 | 22,45 |
| 24,00 | BCO C6 CONSIG | 1,73 | 22,81 |
| 25,00 | BCO BRADESCO S.A. | 1,73 | 22,85 |
| 26,00 | BCO DO BRASIL S.A. | 1,74 | 22,93 |
| 27,00 | BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. | 1,74 | 23,06 |
| 28,00 | PARANA BCO S.A. | 1,79 | 23,66 |
| 29,00 | BANCO PAN | 1,82 | 24,09 |
| 30,00 | BCO AGIBANK S.A. | 1,84 | 24,51 |
Lembre-se: Antes de contratar qualquer tipo de empréstimo, leia atentamente o contrato e tire todas as suas dúvidas com a instituição financeira.
