O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito bastante popular, especialmente entre aposentados e pensionistas, devido às suas taxas de juros mais baixas e à facilidade de pagamento. Mas você sabe o que é a margem consignável e como ela funciona? Neste guia completo, vamos responder às 9 perguntas mais buscadas sobre o tema e te deixar por dentro de tudo o que precisa saber.
1. O que é margem consignável?
A margem consignável é o percentual da sua renda (salário, aposentadoria ou pensão) que pode ser comprometido com o pagamento de um empréstimo consignado. Ou seja, é o limite máximo que você pode pegar emprestado, tendo como garantia o desconto direto na sua folha de pagamento.
2. Qual o valor da margem consignável?
O valor da margem consignável varia de acordo com a sua fonte de renda e a legislação vigente. Para aposentados e pensionistas do INSS, por exemplo, a margem consignável é de 45% do benefício, sendo:
- 35% para empréstimo pessoal consignado
- 5% para cartão de crédito consignado
- 5% para cartão consignado de benefício
3. Como calcular a margem consignável?
Para calcular a sua margem consignável, basta multiplicar o valor do seu benefício ou salário pela porcentagem permitida. Por exemplo, se você recebe um benefício de R$ 2.000,00, a sua margem consignável para empréstimo pessoal será de R$ 700,00 (35% de R$ 2.000,00).
4. Quais as vantagens do empréstimo consignado?
As principais vantagens do empréstimo consignado são:
- Taxas de juros mais baixas: Em comparação com outras modalidades de crédito, os juros do consignado costumam ser menores.
- Pagamento facilitado: As parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento, o que evita o risco de atrasos.
- Aprovação mais rápida: A análise de crédito é mais simples, pois o banco tem a garantia do pagamento.
5. Quais as desvantagens do empréstimo consignado?
As principais desvantagens do empréstimo consignado são:
- Limite de crédito: A margem consignável limita o valor que você pode tomar emprestado.
- Vinculação à renda: Se você perder a sua fonte de renda, o pagamento das parcelas fica comprometido.
- Dificuldade para renegociar: Uma vez contratado, o empréstimo consignado é mais difícil de renegociar.
6. Quem pode solicitar o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é destinado a servidores públicos, aposentados e pensionistas de diversos órgãos, como INSS, militares, funcionários de empresas privadas com convênio e outros.
7. Como solicitar o empréstimo consignado?
Para solicitar o empréstimo consignado, você pode procurar um banco ou instituição financeira que ofereça essa modalidade de crédito. É necessário apresentar alguns documentos, como comprovante de renda e identidade.
8. O que acontece se eu atrasar o pagamento do empréstimo consignado?
O atraso no pagamento do empréstimo consignado pode gerar cobrança de juros e multas, além de afetar o seu score de crédito. Em casos de inadimplência, o valor das parcelas pode ser descontado diretamente da sua folha de pagamento.
9. O que é o cartão de crédito consignado?
O cartão de crédito consignado é uma modalidade de crédito que utiliza a margem consignável como garantia. Ele funciona de forma semelhante ao cartão de crédito tradicional, mas com a vantagem de ter as parcelas descontadas diretamente da sua folha de pagamento.
Observação: As informações apresentadas neste guia são de caráter geral e podem sofrer alterações. Consulte um especialista para obter informações mais precisas e personalizadas.
