O crédito consignado do INSS é uma modalidade de empréstimo muito popular entre aposentados e pensionistas, pois oferece taxas de juros mais baixas e a comodidade de ter as parcelas descontadas diretamente do benefício. Para te ajudar a entender melhor sobre esse tipo de crédito, preparei um guia com as 9 perguntas mais frequentes sobre os juros do consignado do INSS:
1. Qual a taxa de juros do consignado INSS?
A taxa de juros do consignado INSS varia de acordo com a instituição financeira, mas possui um teto máximo definido pelo governo. Atualmente, a taxa máxima para empréstimos pessoais consignados é de 1,68% ao mês. É importante lembrar que os bancos e financeiras podem oferecer taxas menores que a máxima permitida.
2. Como consultar a taxa de juros do meu consignado?
Você pode consultar a taxa de juros do seu consignado através do aplicativo ou site Meu INSS. Basta acessar a plataforma e procurar pela opção “Taxas de Empréstimo Consignado”. Lá você encontrará uma lista com os bancos e as respectivas taxas praticadas por cada um.
3. Por que a taxa de juros do consignado é mais baixa?
A taxa de juros do consignado é mais baixa porque o empréstimo possui menor risco de inadimplência, já que as parcelas são descontadas diretamente do benefício do segurado. Isso garante ao banco o recebimento das parcelas e reduz a necessidade de cobrar juros mais altos para se proteger.
4. Qual o valor máximo que posso financiar no consignado INSS?
O valor máximo que você pode financiar no consignado INSS é de até 45% do valor do seu benefício. Desse total, 35% são para empréstimo pessoal, 5% para cartão de crédito e 5% para cartão de benefício.
5. Como calcular o valor das parcelas do consignado?
O valor das parcelas do consignado pode ser calculado através de simuladores online oferecidos pelos bancos e financeiras. Basta informar o valor desejado do empréstimo, o prazo e a taxa de juros para obter o valor da parcela.
6. Quais os documentos necessários para solicitar o consignado INSS?
Para solicitar o consignado INSS, você precisará apresentar os seguintes documentos:
- Documento de identificação oficial com foto (RG, CNH);
- CPF;
- Comprovante de residência;
- Extrato do benefício do INSS.
7. Quais as vantagens do consignado INSS?
As principais vantagens do consignado INSS são:
- Taxas de juros mais baixas: Comparado a outros tipos de empréstimo, o consignado oferece taxas de juros mais atrativas.
- Aprovação mais rápida: A análise de crédito é mais simples e a aprovação do empréstimo costuma ser mais rápida.
- Parcelas descontadas em folha: As parcelas são descontadas diretamente do benefício, evitando o risco de esquecer de pagar.
- Flexibilidade: É possível escolher o valor do empréstimo e o prazo para pagamento que melhor se encaixam no seu orçamento.
8. Quais os riscos do consignado INSS?
O principal risco do consignado INSS é o endividamento excessivo. Ao comprometer uma grande parte do seu benefício com o pagamento das parcelas, você pode ter dificuldades para arcar com outras despesas.
9. Como escolher a melhor opção de consignado INSS?
Para escolher a melhor opção de consignado INSS, compare as taxas de juros, os prazos e as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras. Além disso, leia atentamente o contrato antes de assinar para evitar surpresas.
Em maio de 2024, o Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) aprovou uma redução no limite da taxa de juros para empréstimos consignados ao INSS, que passou de 1,68% para 1,66% ao mês. Esta foi a oitava queda no governo do presidente Luiz Inácio Lula da Silva desde o início de 2023. A estratégia do ministro da pasta, Carlos Lupi, é repassar para a modalidade a queda na taxa Selic, taxa básica de juros da economia (Selic), atualmente em 10,50% ao ano.
As novas condições entram em vigor em cinco dias úteis a contar da publicação da resolução do Conselho do Diário Oficial da União.
Para operações nas modalidades de cartão de crédito e cartão consignado de benefícios, a taxa máxima de juros foi ajustada de 2,49% ao mês para 2,46% ao mês.
Lembre-se: É importante pesquisar e comparar as opções disponíveis antes de contratar um empréstimo consignado. Consulte um especialista financeiro para tirar suas dúvidas e tomar a melhor decisão.
