O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito bastante popular entre aposentados e pensionistas, devido às suas taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimo. Mas você sabe como funcionam os juros do consignado? Para te ajudar a entender melhor, preparei um guia com as 8 perguntas mais frequentes sobre o assunto:
1. O que é o juro do consignado?
O juro do consignado é a taxa de remuneração que o banco cobra pelo empréstimo. Diferente de outros tipos de crédito, o consignado tem seus pagamentos descontados diretamente da folha de pagamento ou benefício do solicitante, o que garante maior segurança para a instituição financeira e, consequentemente, taxas de juros menores.
2. Qual a taxa máxima de juros do consignado?
A taxa máxima de juros do consignado é definida pelo Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) e pode variar ao longo do tempo. É importante consultar a taxa vigente no momento da contratação do empréstimo.
3. Por que o juro do consignado é menor que outros empréstimos?
O juro do consignado é menor por alguns motivos:
- Pagamento garantido: Como as parcelas são descontadas diretamente da fonte, o risco de inadimplência é menor.
- Público-alvo: Os beneficiários do INSS, por exemplo, geralmente possuem uma renda fixa e previsível.
- Concorrência: A alta demanda por esse tipo de crédito gera uma maior concorrência entre as instituições financeiras, o que contribui para a redução das taxas.
4. Como calcular o juros do consignado?
O cálculo do juros do consignado pode ser um pouco complexo e envolve diversos fatores, como o valor do empréstimo, o prazo de pagamento e a taxa de juros aplicada. É recomendado utilizar uma simulação online ou consultar um profissional da área para obter um cálculo preciso.
5. Como comparar as taxas de juros do consignado?
Para comparar as taxas de juros do consignado, é importante considerar os seguintes fatores:
- Taxa nominal: A taxa de juros informada pela instituição financeira.
- Taxa efetiva: A taxa que considera todos os custos do empréstimo, como tarifas e outros encargos.
- CET (Custo Efetivo Total): Um indicador que mostra o custo total do crédito, incluindo juros, tarifas e outros encargos.
6. O que acontece se eu atrasar o pagamento do consignado?
O atraso no pagamento do consignado pode gerar multas e juros de mora, além de prejudicar o seu score de crédito. É importante lembrar que o pagamento das parcelas é descontado automaticamente, mas é sempre bom acompanhar o extrato bancário para verificar se tudo está em ordem.
7. Posso negociar a taxa de juros do consignado?
Sim, é possível negociar a taxa de juros do consignado com a instituição financeira. Ao comparar as ofertas de diferentes bancos, você pode utilizar a negociação como uma ferramenta para conseguir uma taxa ainda mais vantajosa.
8. Quais os riscos do consignado?
Apesar de ser um empréstimo seguro, o consignado também apresenta alguns riscos:
- Endividamento excessivo: Ao contrair um empréstimo consignado, é importante avaliar a sua capacidade de pagamento e evitar o endividamento excessivo.
- Perda do benefício: Em caso de falecimento ou perda do benefício, os dependentes podem ficar responsáveis pelo pagamento das parcelas restantes.
- Mudança na legislação: As regras do consignado podem ser alteradas por meio de leis ou normas, o que pode impactar as condições do seu contrato.
Pessoa Física – Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado
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Classificadas por ordem crescente de taxa
Período: 02/08/2024 a 08/08/2024
Modalidade: Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado
| Taxas Juros | |||
|---|---|---|---|
| Posição | Instituição Financeira | % a.m. | % a.a. |
| 1,00 | BANCO INBURSA | 1,45 | 18,82 |
| 2,00 | BCO DO ESTADO DO RS S.A. | 1,49 | 19,36 |
| 3,00 | BCO BANESTES S.A. | 1,50 | 19,51 |
| 4,00 | BCO PAULISTA S.A. | 1,51 | 19,74 |
| 5,00 | PARATI – CFI S.A. | 1,53 | 20,01 |
| 6,00 | HS FINANCEIRA | 1,54 | 20,07 |
| 7,00 | BCO SAFRA S.A. | 1,55 | 20,22 |
| 8,00 | BCO BRADESCO FINANC. S.A. | 1,55 | 20,23 |
| 9,00 | NU FINANCEIRA S.A. CFI | 1,56 | 20,47 |
| 10,00 | FINANC ALFA S.A. CFI | 1,58 | 20,62 |
| 11,00 | FACTA S.A. CFI | 1,58 | 20,66 |
| 12,00 | BCO COOPERATIVO SICREDI S.A. | 1,58 | 20,70 |
| 13,00 | BANCO BARI S.A. | 1,60 | 20,97 |
| 14,00 | BCO AGIBANK S.A. | 1,60 | 21,00 |
| 15,00 | BCO DAYCOVAL S.A | 1,60 | 21,04 |
| 16,00 | ZEMA CFI S/A | 1,60 | 21,05 |
| 17,00 | BCO C6 CONSIG | 1,62 | 21,22 |
| 18,00 | BANCO SICOOB S.A. | 1,62 | 21,31 |
| 19,00 | BANCO PAN | 1,62 | 21,31 |
| 20,00 | BCO BMG S.A. | 1,64 | 21,59 |
| 21,00 | BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A. | 1,64 | 21,62 |
| 22,00 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 1,65 | 21,68 |
| 23,00 | BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. | 1,65 | 21,72 |
| 24,00 | COBUCCIO S.A. SCFI | 1,65 | 21,73 |
| 25,00 | BCO DO BRASIL S.A. | 1,66 | 21,81 |
| 26,00 | PEFISA S.A. – C.F.I. | 1,67 | 21,92 |
| 27,00 | PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A | 1,67 | 21,94 |
| 28,00 | BRB – CFI S/A | 1,68 | 22,10 |
| 29,00 | BCO BRADESCO S.A. | 1,68 | 22,13 |
| 30,00 | BCO CREFISA S.A. | 1,68 | 22,14 |
Pessoa Física – Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado
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Classificadas por ordem crescente de taxa
Período: 02/08/2024 a 08/08/2024
Modalidade: Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado
| Taxas Juros | |||
|---|---|---|---|
| Posição | Instituição Financeira | % a.m. | % a.a. |
| 1,00 | BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A. | 1,34 | 17,29 |
| 2,00 | BCO BANESTES S.A. | 1,37 | 17,78 |
| 3,00 | BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. | 1,41 | 18,33 |
| 4,00 | NU FINANCEIRA S.A. CFI | 1,42 | 18,39 |
| 5,00 | BCO COOPERATIVO SICREDI S.A. | 1,49 | 19,39 |
| 6,00 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 1,51 | 19,66 |
| 7,00 | BRB – CFI S/A | 1,53 | 20,02 |
| 8,00 | BCO ALFA S.A. | 1,53 | 20,05 |
| 9,00 | BCO ARBI S.A. | 1,54 | 20,10 |
| 10,00 | BRB – BCO DE BRASILIA S.A. | 1,56 | 20,39 |
| 11,00 | BCO SAFRA S.A. | 1,56 | 20,41 |
| 12,00 | BCO DO EST. DO PA S.A. | 1,57 | 20,55 |
| 13,00 | BANCOSEGURO S.A. | 1,59 | 20,84 |
| 14,00 | FINANC ALFA S.A. CFI | 1,59 | 20,84 |
| 15,00 | COMPREV CFI S.A. | 1,61 | 21,15 |
| 16,00 | PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A | 1,62 | 21,24 |
| 17,00 | BCO PAULISTA S.A. | 1,62 | 21,33 |
| 18,00 | BCO BRADESCO FINANC. S.A. | 1,62 | 21,34 |
| 19,00 | BCO DO ESTADO DO RS S.A. | 1,63 | 21,47 |
| 20,00 | BANCO SICOOB S.A. | 1,63 | 21,47 |
| 21,00 | BANCO INBURSA | 1,66 | 21,87 |
| 22,00 | ITAÚ UNIBANCO S.A. | 1,69 | 22,33 |
| 23,00 | SANTINVEST S.A. – CFI | 1,70 | 22,45 |
| 24,00 | BCO C6 CONSIG | 1,73 | 22,81 |
| 25,00 | BCO BRADESCO S.A. | 1,73 | 22,85 |
| 26,00 | BCO DO BRASIL S.A. | 1,74 | 22,93 |
| 27,00 | BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. | 1,74 | 23,06 |
| 28,00 | PARANA BCO S.A. | 1,79 | 23,66 |
| 29,00 | BANCO PAN | 1,82 | 24,09 |
| 30,00 | BCO AGIBANK S.A. | 1,84 | 24,51 |
Importante: Antes de contratar um empréstimo consignado, é fundamental pesquisar as diferentes opções disponíveis no mercado, comparar as taxas de juros e simular o valor das parcelas. Consulte um profissional da área para tirar todas as suas dúvidas e fazer a melhor escolha.
