O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo que tem ganhado cada vez mais popularidade no Brasil, principalmente entre aposentados e pensionistas. A principal característica desse tipo de crédito é que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do solicitante, o que garante maior segurança para a instituição financeira e, consequentemente, taxas de juros mais atrativas.
Para te ajudar a entender melhor sobre o crédito consignado e a taxa de juros, preparei um guia com as 8 perguntas mais buscadas no Google sobre o assunto:
1. O que é Crédito Consignado?
O crédito consignado é um tipo de empréstimo pessoal com garantia. Isso significa que uma parte do seu benefício ou salário é destinada ao pagamento das parcelas. Essa garantia diminui o risco de inadimplência para as instituições financeiras, o que resulta em taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimo.
2. Quais as vantagens do Crédito Consignado?
- Taxas de juros mais baixas: Devido à garantia oferecida, as taxas de juros do crédito consignado costumam ser menores do que as de outros tipos de empréstimo.
- Aprovação mais rápida: A análise de crédito é mais simples e rápida, pois a instituição financeira tem a garantia de recebimento das parcelas.
- Sem consulta ao SPC/Serasa: A consulta aos órgãos de proteção ao crédito não é obrigatória para a concessão do crédito consignado.
- Flexibilidade: É possível escolher o valor e o prazo de pagamento que melhor se encaixam no seu orçamento.
3. Qual a taxa de juros do crédito consignado?
A taxa de juros do crédito consignado pode variar de acordo com a instituição financeira, o valor do empréstimo e o perfil do cliente. No entanto, ela costuma ser menor do que a taxa de juros de outros tipos de empréstimo.
Importante: O governo estabelece um teto máximo para a taxa de juros do crédito consignado para beneficiários do INSS.
4. Como funciona a taxa de juros do crédito consignado?
A taxa de juros do crédito consignado é pré-fixada, ou seja, ela não muda durante todo o período de pagamento. Essa taxa é aplicada sobre o valor do empréstimo e incide sobre cada parcela.
5. Como calcular a taxa de juros do crédito consignado?
Para calcular a taxa de juros do crédito consignado, você pode utilizar uma calculadora financeira ou consultar um especialista. É importante comparar as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras antes de contratar o empréstimo.
6. O que influencia na taxa de juros do crédito consignado?
- Valor do empréstimo: Quanto maior o valor do empréstimo, menor pode ser a taxa de juros.
- Prazo de pagamento: Quanto menor o prazo de pagamento, maior pode ser a taxa de juros.
- Perfil do cliente: A análise do perfil do cliente, como histórico de pagamentos e renda, também pode influenciar na taxa de juros.
7. Como conseguir a melhor taxa de juros no crédito consignado?
Para conseguir a melhor taxa de juros no crédito consignado, é importante:
- Comparar as ofertas: Consulte diferentes instituições financeiras e compare as taxas de juros, as condições de pagamento e os serviços oferecidos.
- Negociar: Tente negociar a taxa de juros com a instituição financeira, apresentando suas condições e histórico de pagamento.
- Priorizar a reputação: Escolha instituições financeiras com boa reputação no mercado e que ofereçam um atendimento de qualidade.
8. Quais os riscos do crédito consignado?
O crédito consignado é um produto financeiro seguro, mas é importante ter alguns cuidados:
- Endividamento: Evite contrair dívidas que comprometam mais de 30% da sua renda.
- Juros: Mesmo com taxas de juros mais baixas, o crédito consignado ainda é um tipo de empréstimo e gera juros.
- Impossibilidade de refinanciamento: Se você perder o emprego ou benefício, não será possível refinanciar a dívida.
Pessoa Física – Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado
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Classificadas por ordem crescente de taxa
Período: 05/08/2024 a 09/08/2024
Modalidade: Crédito pessoal consignado INSS – Pré-fixado
| Taxas Juros | |||
|---|---|---|---|
| Posição | Instituição Financeira | % a.m. | % a.a. |
| 1,00 | BANCO INBURSA | 1,47 | 19,07 |
| 2,00 | BCO DO ESTADO DO RS S.A. | 1,49 | 19,38 |
| 3,00 | BCO PAULISTA S.A. | 1,52 | 19,89 |
| 4,00 | PARATI – CFI S.A. | 1,53 | 19,98 |
| 5,00 | HS FINANCEIRA | 1,54 | 20,15 |
| 6,00 | BCO BRADESCO FINANC. S.A. | 1,54 | 20,18 |
| 7,00 | BCO SAFRA S.A. | 1,55 | 20,23 |
| 8,00 | BCO BANESTES S.A. | 1,56 | 20,41 |
| 9,00 | NU FINANCEIRA S.A. CFI | 1,56 | 20,47 |
| 10,00 | FINANC ALFA S.A. CFI | 1,57 | 20,59 |
| 11,00 | FACTA S.A. CFI | 1,58 | 20,68 |
| 12,00 | BCO COOPERATIVO SICREDI S.A. | 1,58 | 20,70 |
| 13,00 | CREFISA S.A. CFI | 1,59 | 20,85 |
| 14,00 | BCO AGIBANK S.A. | 1,59 | 20,90 |
| 15,00 | BCO DAYCOVAL S.A | 1,60 | 20,99 |
| 16,00 | BANCO BARI S.A. | 1,60 | 21,05 |
| 17,00 | ZEMA CFI S/A | 1,61 | 21,08 |
| 18,00 | BCO C6 CONSIG | 1,62 | 21,20 |
| 19,00 | BANCO PAN | 1,62 | 21,27 |
| 20,00 | BANCO SICOOB S.A. | 1,62 | 21,29 |
| 21,00 | BCO BMG S.A. | 1,64 | 21,56 |
| 22,00 | BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A. | 1,64 | 21,60 |
| 23,00 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 1,65 | 21,68 |
| 24,00 | COBUCCIO S.A. SCFI | 1,65 | 21,70 |
| 25,00 | BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. | 1,65 | 21,72 |
| 26,00 | BCO DO BRASIL S.A. | 1,66 | 21,81 |
| 27,00 | PEFISA S.A. – C.F.I. | 1,67 | 21,96 |
| 28,00 | PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A | 1,67 | 21,97 |
| 29,00 | BRB – CFI S/A | 1,68 | 22,10 |
| 30,00 | BCO BRADESCO S.A. | 1,68 | 22,13 |
Pessoa Física – Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado
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Classificadas por ordem crescente de taxa
Período: 05/08/2024 a 09/08/2024
Modalidade: Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado
| Taxas Juros | |||
|---|---|---|---|
| Posição | Instituição Financeira | % a.m. | % a.a. |
| 1,00 | BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A. | 1,27 | 16,36 |
| 2,00 | BCO BANESTES S.A. | 1,37 | 17,67 |
| 3,00 | BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. | 1,39 | 18,07 |
| 4,00 | NU FINANCEIRA S.A. CFI | 1,42 | 18,41 |
| 5,00 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 1,51 | 19,68 |
| 6,00 | BRB – CFI S/A | 1,53 | 19,99 |
| 7,00 | BCO COOPERATIVO SICREDI S.A. | 1,53 | 20,02 |
| 8,00 | BCO ALFA S.A. | 1,54 | 20,12 |
| 9,00 | BCO ARBI S.A. | 1,55 | 20,32 |
| 10,00 | BRB – BCO DE BRASILIA S.A. | 1,56 | 20,36 |
| 11,00 | BCO SAFRA S.A. | 1,57 | 20,52 |
| 12,00 | FINANC ALFA S.A. CFI | 1,58 | 20,69 |
| 13,00 | BCO PAULISTA S.A. | 1,60 | 20,99 |
| 14,00 | BANCOSEGURO S.A. | 1,60 | 21,01 |
| 15,00 | PICPAY BANK – BANCO MÚLTIPLO S.A | 1,62 | 21,27 |
| 16,00 | BANCO SICOOB S.A. | 1,62 | 21,28 |
| 17,00 | BCO BRADESCO FINANC. S.A. | 1,63 | 21,44 |
| 18,00 | BCO DO ESTADO DO RS S.A. | 1,64 | 21,49 |
| 19,00 | BANCO INBURSA | 1,66 | 21,86 |
| 20,00 | ITAÚ UNIBANCO S.A. | 1,68 | 22,13 |
| 21,00 | SANTINVEST S.A. – CFI | 1,70 | 22,48 |
| 22,00 | BCO BRADESCO S.A. | 1,72 | 22,68 |
| 23,00 | BCO C6 CONSIG | 1,73 | 22,80 |
| 24,00 | BCO DO BRASIL S.A. | 1,73 | 22,86 |
| 25,00 | COMPREV CFI S.A. | 1,73 | 22,87 |
| 26,00 | BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. | 1,74 | 22,99 |
| 27,00 | PARANA BCO S.A. | 1,77 | 23,45 |
| 28,00 | BCO AGIBANK S.A. | 1,79 | 23,78 |
| 29,00 | BANCO PAN | 1,81 | 24,06 |
| 30,00 | BCO CREFISA S.A. | 1,87 | 24,87 |
Lembre-se: Antes de contratar um crédito consignado, analise cuidadosamente todas as informações e tire todas as suas dúvidas com a instituição financeira.
Palavras-chave: crédito consignado, taxa de juros, empréstimo, INSS, aposentados, pensionistas, financiamento, dívida.
